کیف پول الکترونیکی چیست؟
از جمله این امکانات آن است که در کلیه پرداخت‌های خرد روزانه خود اعم از خریدهای روزانه از مراکز خرید، خرید شارژ تلفن همراه، پرداخت کرایه سرویس حمل و نقل عمومی (مترو، تاکسی و اتوبوس)، پارکومترها و پارکینگ‌های عمومی این تسهیلات قابل استفاده است.
کیف پول الکترونیکی در پرداخت‌های بسیار خرد در سیستم‌های حمل و نقل عمومی به عنوان ابزاری برای پرداخت الکترونیک مورد استفاده واقع میشود.
مهمترین هدف کیف پول امکان انجام پرداخت‌های خرد به صورت سریع و حذف مشکلات در دسترس نبودن پول خرد می‌باشد.درحال حاضربانک هایی مثل ملت و تجارت این خدمت را ارائه می کنند.
امکان ادغام با کارت‌های بانکی و قابلیت پذیرش در شبکه شتاب
امکان استفاده در احراز هویت به عنوان کارت شناسایی
قابلیت ذخیره سازی اطلاعات و امتیازدهی
قابلیت استفاده به عنوان بن کارت‌های سازمانی
حوزه‌های خدمات بین شهری (قطار، اتوبوس‌های بین شهری، عوارض بین شهری و …)
حوزه‌های خدمات پارک و پارکینگ (حاشیه خیابان‌ها (پارکومترها)، پارکینگ‌های عمومی، پارکینگ‌های اختصاصی، ترمینال‌ها، سینما، مراکز خرید، کتابخانه‌ها و …)
حوزه‌های فرهنگی (تاتر، سینما، نمایشگاه‌ها، کتابخانه‌ها و …)
حوزه‌های تفریحی و ورزشی (استخرها، سالن‌های ورزشی، پیست‌های تفریحی و …)
در ایران نیز مباحث کیف پول الکترونیکی (یا همان کیف پول خرد الکترونیکی) از سال 83 توسط دولتمردان مطرح شد و کیپا نام گرفت. با وجود اینکه قانون کیپا 2 نیز تصویب شده، تا کنون این طرح در کشور ما به صورت سراسری فعال نگشته است.
این فناوری به دو صورت فیزیکی و مجازی می تواند ارائه شود. در حالت فیزیکی شما یک کارت مغناطیسی یا رادیویی حافظه دار به نام خود خواهید داشت، که به هیچ حسابی متصل نیست ولی می تواند از حساب های بانکی شارژ شود. در این حالت شما می توانید در مبالغ کمتر از 40 هزار تومان (در کیپا 1 این مبلغ 20 هزار تومان بود) به راحتی و بدون وارد کردن کلمه عبور پرداخت خود را انجام دهید.
البته همه پرداخت های شما بدون وارد کردن رمز نخواهد بود و در هر 5 مرتبه باید یکبار کلمه عبور را وارد نمایید. این دو کار برای جلوگیری دزدی مبالغ زیاد، از کیف پول شماست. البته دستگاه پذیرنده این کارت در هنگام دریافت وجه ضرورت اتصال به سرور را ندارند.
این کیف پول نمی تواند بیشتر از 200 هزار تومان شارژ شود. برای این کار کافی است از طریق یکی از شعب بانکی یا دستگاه POS پذیرندگان اقدام کرد. بدین صورت که کارت پول را در درگاه مغناطیسی یا بر روی درگاه رادیویی قرار می دهید و با انتخاب گزینه شارژ و تعیین مبلغ، کارت عابر بانک خود را بکشید تا کیف پول الکترونیک شما شارژ شود.
طرح فیزیکی کیپا تنها در مواردی چون کارت مترو، کارت اتوبوس، کارت سوخت و کارت شهروندی بانک شهر در کشور اجرایی شده است. البته در مورد آخر فقط کارت های فیزیکی صادر شده و پایانه های فروشگاهی، در سطح شهرها مشاهده نشده است.
در بحث کیف پول الکترونیکی مجازی، یک حساب کاربری توسط یکی از شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت الکترونیک (PSP) ساخته می شود که دسترسی و استفاده از آن بیشتر از طریق کد USSD موبایل صورت می پذیرد. نمونه بارز این کیف پول مجازی را میتوان #123* یا همان جیرینگ دانست که چند سالی است همراه اول در پی فرهنگ سازی و پیاده سازی آن در جامعه است.
وی همچنین این طرح را جایگزین تعداد زیادی از تراکنش های دستگاه های POS دانسته و با این دلیل دریافت کارمزد از این تراکنش ها را منطقی کرده بود.
تفاوت پول دیجیتالی و پول الکترونیکی چیست؟
پول دیجیتالی، پولی است که ما به صورت فیزیکی آن را در اختیار نداریم و در فضای دیجیتالی و اینترنتی آن را مدیریت می کنیم. ماهیت پول دیجیتالی همان پول فیزیکی است، با این تفاوت که به شکل فیزیکی مورد استفاده قرار نمی گیرد. پول دیجیتالی امروزه در اقتصاد کشورها تحولات مهمی ایجاد کرده است.
نسخه دیجیتالی ارزهای رایج مدت زمان زیادی است که در کشورها در حال استفاده است. به عنوان مثال پول های فیزیکی در آمریکا فقط یک دهم پول کل کشور را تشکیل می دهد و اکثر سرمایه مردم و دولت در سپرده های مختلف بانکی به شکل الکترونیکی نگهداری می شود. در گذشته پول دیجیتالی صرفا محدود به ارزهای فیات و پول های پشتیبانی شده توسط بانک ها کیف پول الکترونیکی چیست؟ که خدمات الکترونیکی نام گرفته بودند می شد، اما مدتی است که رمزارزها راه خود را به پول های دیجیتالی و روش های معاملاتی باز کرده اند.
این دو شکل پول با اینکه هر دو بر بستر دیجیتال هستند و هر دو به شکل فیزیکی ارائه نمی شوند، اما تفاوت های بزرگی با یکدیگر دارند. اگر می خواهید کیف پول الکترونیکی چیست؟ درباره پول دیجیتالی و شکل های مختلف آن بیشتر بدانید، مطالعه ادامه مطلب را از دست ندهید.
پول الکترونیکی چیست؟
قبل از اینکه درباره پول الکترونیکی صحبت کنیم، لازم است درباره ارز فیات یا پول بی پشتوانه بدانیم. به زبان ساده، پول فیات یک واحد پولی است که ارزش آن توسط دولت صادر کننده ارز تعیین می شود. (مانند ریال ایران و یا دلار آمریکا) پول فیات نقطه مقابل پول کالایی است، پولی که پشتوانه ارزشی آن یک دارایی مانند طلا یا نقره است.
ارزش پول الکترونیکی با ارز فیات پشتیبانی می شود. به صورت خلاصه، پول الکترونیکی همان ارز فیات است که به شکل الکترونیکی و اینترنتی در آمده است. ارزش پول الکترونیکی همانند ارز فیات کیف پول الکترونیکی چیست؟ است. پول الکترونیکی ارزهای فیات را تا زمانی که از این شکل خارج و به شکل فیزیکی تبدیل شوند (به عنوان مثال با استفاده از دستگاه خودپرداز) به صورت دیجیتالی ذخیره می کند.
پول الکترونیکی همچنین مانند ارزهای فیزیکی حامی خود، دارای ماهیت قانونی و قابل اندازه گیری است و تقریبا تمام کسب و کارها و شرکت های ارائه دهنده خدمات کشور از این نوع پرداخت پشتیبانی می کنند.
پول الکترونیکی را می توان به دو دسته گسترده طبقه بندی کرد:
معاملات پول الکترونیکی سخت هنگامی است که از پول برای معاملات غیرقابل بازگشت استفاده شود. این معاملات دارای امنیت بالایی هستند و معمولا از طریق بانک ها انجام می شود.
پول الکترونیکی نرم برای معاملاتی که برگشت پذیر یا انعطاف پذیر هستند به کار می رود. کاربران در این نوع معاملات قادر به مدیریت دارایی خود حتی پس از پردازش پرداخت هستند. این مدیریت شامل لغو معامله، تغییر قیمت و دیگر موارد می شود. این تغییرات معمولا فقط تا مدت زمان کوتاهی پس از انجام معامله قابل انجام است. برخی سرویس هایی که این نوع خدمات را انجام می دهند شامل پی پال، کارت های اعتباری و دیگر موارد می شوند.
پول الکترونیکی نسبت به پول فیزیکی از مزایای مختلفی از جمله تاریخچه تراکنش ها، سریع و قابل انجام در هر زمان، رفع مشکلات پول فیزیکی تقلبی و امنیت بالا بهره می برد. اما در نقطه مقابل مشکلاتی نیز دارد. به عنوان مثال از آنجایی که پول الکترونیکی مستقیم با بانک ارتباط دارد، ممکن است در برخی نقل و انتقالات با توجه به شرایط با تاخیر مواجه شوید. همچنین مشکلات هک و نفوذ و کلاه برداری های اینترنتی از دیگر مواردی هستند که ممکن است برای دارندگان پول الکترونیکی مشکل زا باشد.
اما چندین سال است که نوع جدیدی کیف پول الکترونیکی چیست؟ از پول های دیجیتالی به نام رمزارزها یا ارزهای دیجیتال وارد زیرمجموعه پول های دیجیتالی شده است که از مزایای مختلفی نسبت به پول الکترونیکی بهره می برد. اما رمزارز ها چه تفاوتی با پول الکترونیکی دارند؟
رمزارز یا ارز دیجیتال چیست؟
رمزارزها مانند پول الکترونیکی به شکل فیزیکی وجود ندارند و بر بستر دیجیتالی فعالیت دارند. پس چه چیزی باعث تمایز ارز دیجیتال با پول الکترونیکی در کشورها می شود؟
تفاوت بزرگ ارز دیجیتال با پول الکترونیکی در این است که هرگز شکل فیزیکی به خود نمی گیرد. اگر شما از استفاده کنندگان پول الکترونیکی باشید، می توانید به راحتی به یک دستگاه خودپرداز مراجعه کنید و موجودی بانکی فیات خود را به شکل فیزیکی دریافت کنید. اما شما هرگز نمی توانید دارایی های ارزدیجیتال خود را به شکل فیزیکی دریافت کنید. ارزهای دیجیتال برای همیشه در یک شبکه دیجیتالی و اینترنتی باقی مانده و فقط از طریق پلتفرم های دیجیتالی معامله می شود.
رمزارزها مانند پول الکترونیکی این امکان را به کاربران خود می دهند تا به راحتی و با یک دستگاه موبایل و اتصال اینترنتی، وجوه مورد نظر خود را منتقل کنند و پرداخت های خود را انجام دهند.
یک نکته مهم درباره رمزارزها در این است که برخلاف پول الکترونیکی هیچ دولت و بانکی بر این ارزها نظارت ندارد و ارزش گذاری نکرده است. با اینکه این موضوع امنیت تراکنش ها را نسبت به پول الکترونیکی بالا می برد و تقلب در پرداخت های انجام شده را غیرممکن می کند، اما بدان معنی است که علاوه بر نوسانات قیمتی بالای این رمزارزها، در بسیاری از کشورها ماهیت قانونی ندارند و کسب و کارها این ارزها را برای ارائه خدمات خود قبول نمی کنند.
ارزهای دیجیتال از طریق شبکه های غیرمتمرکز مبتنی بر فناوری بلاکچین فعالیت می کنند. بلاکچین را به صورت ساده می‌توانیم به یک دفتر برای ارزهای دیجیتال تشبیه کنیم. دفتری که علاوه بر ذخیره سازی و نگهداری اطلاعات، این امکان را به کاربران ارزهای دیجیتال می‌دهد تا به صورت مستقیم و با حذف واسطه مبادلات خود را ثبت کنند.
با اینکه ارزهای دیجیتال را نمی توان به شکل فیزیکی استفاده کرد، اما این امکان وجود دارد تا با استفاده از صرافی های مختلفی که در سراسر جهان در حال ارائه خدمات هستند، رمزارزها را به ارزهای فیات تبدیل کرد و سپس برای خرید محصولات یا دریافت خدمات از آنها استفاده کرد.
رمزارزها تمام ویژگی های مثبت پول الکترونیکی را دارند و همچنین اکثر مشکلات پول های الکترونیکی را حل کرده اند. اما همانطور که گفته شد، یک موضوع و تفاوت مهم درباره رمزارزها نبود نظارت دولتی و بانکی برآنها است. موضوعی که در یک جهت برای سرمایه گذاری و سود گیری از نوسانات ایجاد شده به دلیل ذکر شده در رمزارزها مفید است و از یک جهت استفاده از رمزارزها در زندگی روزمره را دشوار کرده است. به همین دلیل است که دولت ها در تلاش برای راه اندازی یک نوع خاص رمز ارز به نام ارز های دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC هستند، ارزی که ممکن است آینده اقتصاد کشورها و جایگزینی مناسب برای پول الکترونیکی باشد.
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC چیست؟
ارز دیجیتالی بانک مرکزی، یک ارز دیجیتالی است که توسط بانک مرکزی یک کشور ساخته و مدیریت می شود. اگر بخواهیم به شکل ساده آن را توضیح دهیم، فرض کنید که بیت کوین توسط بانک فدرال آمریکا مدیریت می شد و از حمایت کامل دولت ایالت متحده آمریکا نیز برخوردار بود.
در حال حاضر هیچ بانکی ارز دیجیتال خود را راه اندازی نکرده است، اما تقریبا تمامی بانک های مرکزی در این رابطه تحقیقاتی انجام داده اند و یا فرآیند ساخت آن را شروع کرده اند. به عنوان مثال در آمریکا بانک فدرال رزرو با همکاری تیم تکنولوژی M.I.T در پروژه ای به نام همیلتون در حال کار بر روی این نوع ارز هستند. پروژه همیلتون قرار است علاوه بر تعیین چگونگی عملکرد ارز دیجیتال آمریکا و ابزارهای مورد نیاز، به انتشار مقاله های تحقیقاتی و به اشتراک گذاری کدهای خود است تا از دیگر فعالان نیز کمک گرفته شود. هرچند این پروژه در مراحل ابتدایی خود است و با توجه به اطلاعات منتشر شده، ارز دیجیتالی آمریکا در حال حاضر دور از دسترس است.
چگونگی عملکرد ارز دیجیتالی بانک مرکزی
با اینکه در حال حاضر هیچ ارز دیجیتال بانک مرکزی در دسترس قرار ندارد، اما ساز و کار آن مشخص شده است. فرض کنیم آمریکا با انتشار دلار دیجیتالی، از ارز دیجیتالی بانک مرکزی خود یعنی دلار دیجیتالی رونمایی کرد. این ارز از لحاظ ارزشی هیچ تفاوتی با دلار فیزیکی ندارد. اگر کسی به شما ۱۰۰ دلار دیجیتالی دهد، شما در حساب خود ۱۰۰ دلار خواهید داشت که هیچکس نمی تواند آن را از شما پس بگیرد.
تفاوتی این ارز دیجیتالی دولتی با روش قدیمی پول الکترونیکی، در این است که دیگر معاملات نرم در آن وجود ندارند. به عنوان مثال اگر کسی توسط پی پال برای شما پول واریز کند، این پول با اینکه در حساب شما نمایش داده می شود اما پول نمایش داده شده هنوز بین بانک ها جا به جا نشده است (معامله نرم در پول الکترونیکی) به همین دلیل تراکنش ممکن است تکمیل نشده باشد و طرف پرداخت کننده پول را قبل از اینکه به دست شما برسد پس بگیرد. در صورتی که این مشکل برای ارز دیجیتال بانک مرکزی، همانند رمزارزها وجود ندارد و تراکنش ها در یک فضای امن بلافاصله انجام می شود و امکان لغو آن و کلاه برداری های مرتبط وجود ندارد.
همانطور که تا الان متوجه شده اید، مهم ترین دلیل ساخت یک رمزارز دولتی در این است که پول الکترونیکی به ارز دیجیتال تبدیل شود و در کنار بهره بردن از خدمات آن، ماهیت قانونی پیدا کند. این بدان معنی است که تمام فعالان اقتصادی باید آن را به عنوان یک ارز قانونی قبول کنند. افراد قادر هستند با استفاده از ارز دیجیتالی بانک مرکزی تراکنش های مختلف روزانه خود را انجام دهند، مالیات خود را پرداخت کنند، بدهکاری های خود را صاف کنند و یا در صورت نیاز، بانک ها این اجازه را دارند تا برای جبران خسارت و بدهی ها از ارز دیجیتال بانک مرکزی شخص برداشت داشته باشند.
یکی از مشکلات پرداخت با ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز نسبت به پول الکترونیکی، در این است که علاوه بر مالیات و سود فروشنده کاربران وادار به پرداخت کارمزدی بسته به ارز دیجیتال مورد نظر هستند. ارز دیجیتال بانک مرکزی این مشکل را نیز حل کرده است و همانند پول فیزیکی، این کارمزد اضافه را حذف می کند.
چین از جمله کشورهایی است که در زمینه ارز دیجیتالی بانک مرکزی خود پیشرفت بزرگی داشته است. این طرح که در چندین شهر چین انجام شد، به مردم این امکان را می داد تا با پرداخت هزینه ای در قرعه کشی ارز دیجیتالی بانک مرکزی خود که یوان دیجیتالی نام داشت شرکت کنند. برندگان این قرعه کشی می توانستند با مراجعه به فروشگاه ها و ارائه کوپن آن، اجناس مختلفی را خریداری کنند.
در حال حاضر این طرح گسترش پیدا کرده است و چین و امارات در حال ایجاد شبکه ای با استفاده از بلاکچین و ارز دیجیتالی بانک مرکزی برای انجام تبادلات مالی جهانی هستند.
تاثیر ارزهای دیجیتال در سراسر جهان
با وجود مزایای مختلف ارز دیجیتال بانک مرکزی در آینده ممکن است این نوع ارز به صورت کامل جایگزین پول های فیزیکی و الکترونیکی کشورها شود، اما تا پیاده سازی کامل این ارز راه زیادی باقی مانده است. با اینکه دولت ها در تلاش برای ساخت سریعتر ارز دیجیتالی خود هستند، مردم در سراسر جهان در حال استفاده و استقبال از رمزارزهای غیرمتمرکز هستند.
ارزهایی که گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری، تجارت و همچنین حفظ حریم شخصی و امنیت از دارایی ها شده اند.
نقاط مشترک ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز و ارزهای دیجیتالی بانک مرکزی و دلیل برتری آنها نسبت به پول الکترونیکی
- سرعت بالا در پرداخت ها: کاربران با استفاده از ارز دیجیتال می توانند به سرعت وجه مورد نظر خود را به هرکجای کره زمین انتقال دهند، موضوعی که با استفاده از موسسات مالی ممکن است حتی تا چند روز طول بکشد. این پرداخت ها در خارج از کشور نیز سریع بوده و محدودیت های بیرون مرزی پول الکترونیکی را نیز ندارد.
- انجام نقل و انتقالات بین المللی با هزینه کمتر: انجام تراکنش های بین المللی با روش های فیزیکی و الکترونیکی بسیار گران است. جا به جایی وجوه از یک کشور به یک کشور دیگر، به معنی استفاده از صرافی های مختلف و پرداخت هزینه های گزاف برای تبدیل ارز است. مشکلی که ارزهای دیجیتال آن را حل کرده اند.
- دسترسی ۲۴ ساعته در هر روز هفته: نقل و انتقالات پول بانکی در روزهای تعطیل، آخر هفته ها و خارج از ساعت های کاری معمولا زمان بیشتری می برد زیرا بانک ها بسته هستند و نمی توانند معاملات را انجام دهند. این تاخیر شامل انتقالات پول الکترونیکی نیز می شود. انجام تراکنش های ارزهای دیجیتال به دلیل نبود وابستگی به بانک ها، به سرعت و در هر زمان و روزی قابل انجام است.
- پشتیبانی از افرادی که حساب بانکی ندارند: در هر کشور افراد بسیاری هستند که حساب بانکی ندارند. موضوعی که آنها را مجبور به پرداخت هزینه های گزاف برای انجام تراکنش های مختلف می کند. اگر کشور ها ارزدیجیتال بانک مرکزی خود را راه اندازی کنند، تمام افراد بدون توجه به حساب بانکی می توانند به پول های خود دسترسی داشته باشند و بدون نیاز به مبلغی اضافه، قبوض یا دیگر فاکتور های خود را پرداخت کنند.
- پرداخت های راحت تر و کارآمد تر برای دولت ها و مردم: اگر کشوری ارز دیجیتال بانک مرکزی خود را عرضه کیف پول الکترونیکی چیست؟ کند، پرداخت های مختلفی از جمله قبض ها، مالیات و کمک های مالی به مردم نیازمند را می تواند به راحتی انجام دهد و برخلاف پول الکترونیکی دیگر نیازی به دسته بندی افراد با اطلاعات شخصی برای پیگیری و بررسی نیست.
همچنین افراد با استفاده از رمزارزها می توانند به راحتی و بدون طی کردن مراحل قدیمی اداری، پرداخت های خود را انجام دهند.
دلایلی که باعث می شود ارزدیجیتال غیرمتمرکز گزینه مناسبی برای پول الکترونیکی نباشد و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی انتخاب نهایی باشد
- تعداد زیادی ارزدیجیتال در بازار وجود دارد: محبوبیت و شلوغی بازار ارز دیجیتال در حال حاضر یک نقطه ضعف است. ارزهای زیادی در بستر بلاکچین ساخته و عرضه شده اند که هرکدام دارای ویژگی های مخصوص خود است. موضوعی که به دلیل نبود پشتوانه کشوری، شناخت ارزهای معتبر و مناسب را برای استفاده کنندگان عمومی سخت می کند.
- استفاده از ارزهای دیجیتال نیازمند مطالعه و یادگیری کار با آنها است: ارزهای دیجیتال پیچیدگی های مخصوص به خود را دارند. از نحوه ذخیره سازی آنها در کیف پول ها کیف پول الکترونیکی چیست؟ گرفته تا کارمزد های مختلف و همچنین روش های انتقال یا استفاده از آنها در معاملات نیازمند مطالعه و یادگیری هستند. برای اینکه ارزهای دیجیتال به صورت گسترده استفاده شوند نیاز است که سیستم ساده تر شود.
- معاملات بلاکچین ممکن است گران تمام شود: رمزارزها از بلاکچین برای انجام معادلات پیچیده تایید و ثبت معاملات استفاده می کنند. انجام این معاملات مصرف برق بالایی دارد و باعث بالا رفتن هزینه انجام تراکنش ها می شود. مشکلی که احتمالا ارزهای دیجیتال بانک مرکزی با توجه به انجام فرآیند های مورد نیاز توسط خود بانک با آن درگیر نباشند، اما در حال حاضر این ارز ها عرضه نشده اند.
- ارزهای دیجیتال نوسانات زیادی دارند: قیمت و کیف پول الکترونیکی چیست؟ ارزش رمزارزها می تواند به طور ناگهانی تغییر کند. این مهم ترین موضوعی است که کسب و کارها را برای استفاده از آن در معاملات خود دچار تردید کرده است. زیرا یک ارز بی ثبات، ریسک بالایی برای کسب و کار ایجاد می کند. هرچند لازم به ذکر است که این نواسانات خود دلیلی برای سرمایه گذاری بسیاری از افراد در رمزارز ها بوده است. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی به دلیل ارزش گذاری براساس ارز کاغذی، این نواسانات را نخواهد داشت.
با توجه به تفاوت های بزرگی که ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز با ارزهای دیجیتال بانک مرکزی دارند، بعید است میان این دو پول دیجیتالی رقابتی شکل بگیرد؛ زیرا هرکدام استفاده جداگانه ای دارند. ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز در تلاش برای ارائه راهکار جدید پرداختی و سرمایه گذاری در یک فضای امن و ناشناس هستند، در حالی که دولت ها در تلاش هستند تا با ساخت ارزدیجیتال بانک مرکزی خود براساس ارز فیات کشور، راهکاری نوین برای جایگزینی پول الکترونیکی ارائه کنند.
کیف پول دیجیتال و مزایای آن
شرکت رایان‌پی از جمله پرداخت‌یارهای معتبری است که سرویس‌های مالی آنلاین در اختیار پذیرنده‌ها قرار می‌دهد. درگاه اینترنتی، یک درگاه واسط اینترنتی با امکانات و قابلیت‌های کاربردی بسیار مفیدی است که می‌تواند در وجوه مختلف کسب و کارها برای پذیرنده‌ها مفید باشد. یکی از این امکانات، سرویس کیف پول الکترونیک است. در این مقاله به معرفی این سرویس و مزایای آن خواهیم پرداخت.
کیف پول دیجیتال چیست؟
کیف پول دیجیتال محل ذخیره‌ی پولهای شماست. به عبارت بهتر کیف پول دیجیتال، ابزاری الکترونیکی است که درگاه پرداخت رایان‌پی در اختیار کاربران و پذیرنده‌ها قرار می‌دهد و آنها می‌توانند برای پرداخت وجه در فرآیند خریدهای اینترنتی خودشان از پول ذخیره شده در کیف پول استفاده نمایند.
سازکار کیف پول دیجیتال به این صورت است که کاربر از قبل و در زمان‌های فراغت خود، پیش‌بینی می‌کند و مبلغی را طی یک فرآیند ساده‌ی بانکی، در کیف پول خود ذخیره مینماید؛ به اصطلاح کیف پول خود را شارژ می‌کند. کیف پول الکترونیک اصولا شامل اطلاعات هویتی، شخصی و بانکی صاحب حساب خواهد بود. در هنگام خرید اینترنتی، کاربر می‌تواند بدون نیاز به انجام عملیات انتقال وجه از طریق کیف پول الکترونیکی چیست؟ درگاه، فقط با کلیک بر روی گزینه‌ی “پرداخت از طریق کیف پول” بهای کالای خریداری شده را پرداخت نماید. حتی پذیدنده‌ها نیز هنگام نیاز به جابه‌جایی پول می‌توانند از کیف پول درگاه رایان‌پی بهره ببرند.
مزایای کیف پول رایان‌پی برای کاربران و کسب و کارها
به طور کلی کیف پول دیجیتال که از جمله امکانات جانبی درگاه پرداخت رایان‌پی به شمار می‌رود، برای اهدافی مانند انتقال وجه و پرداخت مبالغ خرد در خریدهای روزانه مورد استفاده قرار می‌گیرد. اما در کنار این کارایی‌های عمومی، ارائه‌ی کیف پول دیجیتال به مشتریان، می‌تواند در راستای رشد و توسعه‌ی کسب و کارهای اینترنتی، گام موثری باشد. بر این اساس در ادامه به برخی از امکانات و قابلیت‌های سرویس کیف پول کیف پول الکترونیکی چیست؟ رایان‌پی اشاره خواهیم نمود.
امنیت کیف پول دیجیتال
در تمام سرویس‌های مالی الکترونیکی، مسئله‌ی امنیت از اهمیت فوق‌العاده‌ای برخوردار است و همواره دغدغه‌ی تمام کاربران می‌باشد. در واقع کاربران همواره نگران این موضوع هستند که آیا امکان دسترسی صاحبان کسب و کارها و فروشندگان به اطلاعات حساب آنها از طریق کیف پول دیجیتال وجود دارد؟ باید به قطعیت بگوییم که چنین امکانی وجود ندارد؛ انتقال وجه در سازکار سرویس کیف پول دیجیتال، به کمک یک واسطه به نام راهبر کیف، طراحی و اجرا میشود. این واسطه میان صاحب حساب و فروشنده قرار می‌گیرد و با وجود آن دیگر امکان هک شدن حساب بانکی صاحب کیف پول ممکن نخواهد بود.
از طرف دیگر اطلاعات کیف پول دیجیتال، اطلاعات رمزنگاری شده هستند و حملات فیشینگ نیز در مورد آنها تا حد بسیار بالایی امکان‌پذیر نمی‌باشد. در یک کلام باید به کاربران بگوییم که خیال‌تان آسوده باشد؛ کیف پول دیجیتال، سازکار بسیار امنی دارد.
پرداخت خودکار کیف پول
یکی از قابلیت‌های کیف پول رایان‌پی که در روند فعالیت‌های مالی کاربران اثر مثبتی دارد، امکان پرداخت خودکار کیف پول است. این قابلیت به کاربران اجازه می‌دهد در فرآیند خرید بسته‌های اینترنتی و پرداخت عوارض به صورت خودکار مبلغ را پرداخت نمایند. در واقع کاربر کیف پول را از قبل شارژ می‌کند ولی این سرویس در موعد مقرر به صورت خودکار فرآیند پرداخت عوارض یا خرید بسته را انجام خواهد داد.
انتقال وجه کیف به کیف
قابلیت انتقال وجه، میان دو کیف پول الکترونیکی از جمله قابلیت‌های بسیار کاربردی سرویس کیف پول دیجیتال رایان‌پی است. این قابلیت در واقع راهی آسان و سریع برای انتقال وجه میان دو حساب خواهد بود. برای انجام چنین عملیاتی کاربر باید شماره‌ی موبایل صاحب حساب مقابل را وارد کند تا عملیات انتقال وجه به سادگی انجام شود. توجه کنید که کارمزد انتقال وجه از طریق کیف به کیف از کارمزد عملیات کارت به کارت کمتر خواهد بود. در ضمن این فرآیند نیازی به مبادله‌ی شماره و اطلاعات کارت ندارد و بسیار سریع اتجام خواهد شد.
تمام حساب‌ها را در یک کیف جا بدهید
کیف پول الکترونیک درگاه رایان‌پی به شما این امکان را می‌دهد که از تمام حساب‌های مختلف خود، استفاده نمایید. در واقع شما می‌توانید مشخصات حساب‌های مختلف بانکی خودتان را در یک کیف پول وارد کرده و به وقت نیاز و به فراخور شرایط از هر یک از آنها به دلخواه برای انجام عملیات پرداخت به کمک کیف پول استفاده کنید.
چگونه کیف پول دیجیتال بسازیم؟
فرآیند ساختن کیف پول دیجیتال برای کاربران، بسیار کم زمان خواهد برد. در واقع شما به عنوان کاربر تنها کاری که باید انجام بدهید، مراجعه به پنل مدیریتی درگاه رایان‌پی و انتخاب کیف پول الکترونیک است. سپس با وارد کردن مشخصات شماره کارت بانکی‌تان و شارژ کیف پول، این سرویس آماده‌ی استفاده خواهد بود.
ذخیره‌ی پول بدون محدودیت زمانی
کیف پول رایان‌پی سازکاری شبیه به حساب بانکی دارد؛ با این تفاوت که استفاده از آن برای کاربران، بسیار ساده‌تر از یک حساب بانکی است. در حقیقت مشتریان شما می‌توانند تا هر زمان که بخواهند، هر مبلغی را در کیف پول درگاه پرداخت فروشگاه محفوظ نگه دارند.
تسهیم وجوه واریزی به کمک کیف پول
قابلیت تسهیم وجوه واریزی میان شرکاء و تمام ذی‌نفع‌های شرکت، از جمله قابلیت‌های درگاه پرداخت رایان‌پی است. مدیران مالی شرکت‌ها و فروشگاه‌ها می‌توانند به منظور تسهیم وجوه، از کیف پول الکترونیکی درگاه رایان‌پی استفاده کنند. این سرویس به مدیران کمک می‌کند در فرآیند تسهیم روال ساده‌تری را پیش رو داشته باشند و با دقت‌نظر بهتری عملیات تسهیم را انجام بدهند.
انتقال وجه به سریع‌ترین حالت ممکن
پرداخت‌های موبایلی و آنلاین عموما دارای سرعت بالایی هستند. تراکنش‌های کیف پول رایان‌پی نیز به صورت آنی و در لحظه انجام میشود. بعد از انجام عملیات نیز به صورت خودکار تمام تراکنش‌ها ذخیره می‌شوند. سرعت انجام تراکنش‌ها به کمک کیف پول از اهمیت بالایی برای پذیرنده‌ها و مشتریان‌شان برخوردار است. از آن‌جا که اطلاعات بانکی از پیش از کیف پول دیجیتال ذخیره شده است، بنابراین کاربر فقط با کلیک بر روی گزینه‌ی پرداخت، تراکنش را با سهولت و سرعت بالایی انجام خواهد داد که در نهایت به تجربه‌ی کاربری مطلوبی نیز منتج می‌گردد.
تجربه‌ی کاربری مطلوب با کیف پول رایان‌پی
ایجاد تجربه‌ی کاربری مطلوب برای مشتریان، در هر کسب و کاری اولویت بالایی دارد. صاحبان کسب و کارهای مختلف، تلاش می‌کنند از هر طریق ممکن، فرآیند خرید اینترنتی را برای مشتریان خود ساده و سریع نمایند. این سرعت و سهولت می‌تواند در نهایت به تجربه‌ی کاربری مطلوب مشتریان و به تبع آن افزایش میزان فروش متصل شود. بنابراین یکی از ابزارهایی که می‌تواند فرآیند خرید را برای کاربران سایت‌های فروشگاهی آسان و سریع نماید، کیف پول دیجیتال است. آمارهای سایت شاپرک نشان می‌دهد، به همین دلیل میزان استفاده از کیف پول دیجیتال در میان کاربران وب‌سایت‌های فروشگاهی رو به افزایش است.
پول الکترونیکی چیست ؟ انواع پول الکترونیکی
کاهش هزینه و افزایش سرعت دسترسی به اینترنت و مزایای اقتصادی و اجتماعی تجارت الکترونیکی از دلایل اصلی توجه مردم به مبادلات الکترونیکی است. تجارت الکترونیک واژه‌ای است که برای تجارت از طریق سیستم‌های اطلاعاتی- ارتباطی بکار می‌رود. در این مقاله مجله اینترنتی کتب مقدمه‌ای در مورد تجارت الکترونیکی آورده شده‌است.
که هدف از آن، آشنایی با ابعاد و زیرساخت های تجارت الکترونیکی و تبیین نقش و جایگاه انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در آن می‌باشد. سپس توضیحاتی در رابطه با بانکداری الکترونیکی، پرداخت الکترونیکی، مزایا و معایب آنها ذکر شده‌است. در ادامه پول الکترونیکی که یکی از مهمترین زیر سیستم‌های پرداخت الکترونیکی است معرفی می‌گردد و مزایا و معایب آن بررسی میشود. در واقع پول الکترونیکی یک مکانیسم پرداخت ارزش ذخیره شده یا پیش پرداخت شده‌است که در آن مقداری از وجوه یا ارزش که برای مصرف‌کننده قابل استفاده‌است، در یک وسیله و قطعهٔ الکترونیکی ذخیره شده و در تصرف مشتری است.
پول الکترونیکی
بانکداری الکترونیکی می‌تواند به دو جریان مجزا تقسیم شود: یکی عبارت است از محصولات پول الکترونیکی، به ویژه در شکل محصولاتی که ارزش را ذخیره می‌کنند. دیگری عبارت است از تحویل یا دسترسی الکترونیکی به محصولات. این‌ها محصولاتی هستند که به مصرف‌کننده این امکان را می‌دهند. تا از وسایل ارتباطی الکترونیکی استفاده کرده و به این ترتیب به خدمات پرداخت قراردادی دسترسی داشته باشند.
به عنوان مثال: استفاده از یک کامپیوتر شخصی یا شبکهٔ کامپیوتری (نظیر اینترنت) برای پرداخت کارت الکترونیکی یا ارسال دستوری برای انتقال وجوه بین حساب‌های بانکی. از آنجایی‌که پول الکترونیکی همچنان در مراحل اولیهٔ پیشرفت است، هنوز تعریف واحدی از پول الکترونیکی وجود ندارد و اشخاص مختلفی پول دیجیتالی را به روش‌های متفاوتی تعریف کرده و توضیح داده‌اند.
جامعهٔ اروپا در پیش نویس دستورالعمل خود، پول دیجیتال را بدین‌گونه توصیف نموده است:
- بر روی قطعه‌ای الکترونیکی همانند تراشهٔ کارت یا حافظه‌کامپیوتر به صورت الکترونیکی ذخیره میشود.
- به عنوان یک وسیلهٔ پرداخت برای تعهدات اشخاصی غیر از مؤسسهٔ صادر‌کننده، پذیرفته میشود.
- بدین منظور ایجاد کیف پول الکترونیکی چیست؟ شده‌است که به عنوان جانشین الکترونیکی برای سکه و اسکناس در دسترس و اختیار استفاده کنندگان قرار گیرد.
- به منظور انتقال الکترونیکی وجوه و پرداخت‌های با مقدار محدود ایجاد شده‌است.
مشاور امور مصرف کنندگان آمریکا، پول الکترونیکی را به این عنوان توصیف نموده‌است. پولی است که به صورت دیجیتالی به گردش درمی آید و می‌تواند به صورت کارت هوشمند یا کارت‌هایی که در آنها ارزش ذخیره شده، یا کیف پول دیجیتال ارائه شود.
همچنین می‌تواند در پایانهٔ فروش استفاده شده یا بدون دخالت هیچ شخص دیگری و مستقیماً به صورت شخص به شخص مورد استفاده قرار گیرد. و نیز می‌تواند از طریق خطوط تلفن به سوی بانک‌ها یا دیگر ارائه دهندگان خدمات یا صادرکنندگان (پول الکترونیک) به حرکت درآمده یا خرج شود.
ویژگی های پول الکترونیکی
- ارزش بر روی قطعه یا وسیلهٔ الکترونیکی و به صورت الکترونیکی ذخیره میشود. محصولات گوناگون از لحاظ اجرای تکنیکی متفاوت هستند. در پول الکترونیک مبتنی بر کارت، یک قطعهٔ سخت‌افزاری کامپیوتری که مخصوص بدان و قابل حمل بوده و نوعاً یک ریزپردازنده‌است. در یک کارت پلاستیکی جای گیرد در حالیکه در پول الکترونیکی مبتنی بر نرم‌افزار، از یک نرم‌افزار تخصصی و مخصوص که بر روی کامپیوتر شخصی نصب شده، استفاده میشود.
- ارزش موجود در پول الکترونیکی به چند طریق و به صورت الکترونیکی منتقل میشود. برخی از انواع پول الکترونیک امکان انتقال موازنه‌های الکترونیکی را مستقیماً از یک مصرف‌کننده به دیگری و بدون دخالت شخص ثالث فراهم می‌آورند. و آنچه که بیشتر متداول و مرسوم است آن است که تنها پرداخت‌های مجاز و ممکن، پرداخت از مصرف‌کننده به تاجر و همچنین امکان بازخرید ارزش پول الکترونیکی برای تجار است.
- قابلیت انتقال، محدود به معاملاتی است. که سابقهٔ آنها ثبت و ضبط باشد. در اکثر روش‌ها و رویه‌های محصول، برخی از جزییات معاملات بین تاجر و مصرف‌کننده در یک پایگاه دادهٔ مرکزی ثبت و ضبط میشود. که قابل نمایش و ارائه هستند. در مواردی که معاملات به‌طور مستقیم بین مصرف کنندگان امکان‌پذیر باشد. این اطلاعات بر روی دستگاه شخصی مصرف‌کننده ضبط میشود.
- تعداد شرکا و طرفینی که به نحو کار کردی و مؤثر در معاملات پول الکترونیکی دخیل و درگیر هستند، بسیار بیشتر از معاملات قراردادی است. عموماً در معاملهٔ پول الکترونیکی، چهار دسته از افراد دخیل هستند: صادر‌کنندهٔ ارزش پول دیجیتالی، اپراتور شبکه، فروشندهٔ سخت‌افزارها و نرم‌افزارهای خاص و ویژه، نقل و انتقال دهنده و تسویه‌کنندهٔ معاملات پول الکترونیکی. صادر‌کنندهٔ پول دیجیتال مهمترین شخص در این میان است. در حالیکه اپراتور شبکه و فروشنده، ارائه کنندگان خدمات فنی هستند. و نهادهای انتقال دهنده و تسویه‌کنندهٔ پول الکترونیکی، بانک‌ها یا شرکت‌هایی با ماهیت بانک هستند. که خدماتی را ارائه می‌دهند که مشابه با خدماتی است که برای دیگر ابزارهای پرداخت بدون پول نقد نیز ارائه میشود.
- موانع فنی و اشتباهات انسانی می‌تواند اجرای معاملات را مشکل یا غیرممکن سازد. درحالی‌که در معاملات مبتنی بر کاغذ چنین مشکلی با این حجم وجود ندارد.
انواع پول الکترونیکی
پول الکترونیکی را به شیوه‌های مختلف تقسیم‌بندی می‌نمایند، در یکی از تقسیم‌بندی‌ها پول دیجیتالی را به دو دسته تقسیم می‌نمایند:
شناسایی پول الکترونیکی
این نوع پول الکترونیکی حاوی اطلاعاتی درباره هویت مالک آن می‌باشد که تا حدودی مانند کارت‌های اعتباری است. این پولها دارای قابلیت ردگیری می‌باشند و هویت دارنده آن قابل شناسایی است. این پول در دو روش پیوسته و ناپیوسته قابل استفاده می باشد.
پول الکترونیکی غیرقابل شناسایی (بی‌نام و نشان)
این نوع پول دیجیتالی خصوصیت مخفی بودن هویت فرد دارنده‌اش، را در بردارد، و از این لحاظ درست مانند پول کاغذی سنتی عمل می‌کند. هنگامی که پول دیجیتالی از حسابی برداشت شد. بدون هیچ ردپایی میتوان آن را خرج نمود و با توجه به این نکته که هنگام ایجاد کردن که از امضاهای نامشخص استفاده میشود. امکان پیگیری آن برای هیچ بانکی وجود ندارد.
پولهای الکترونیکی به دو دسته تقسیم می شوند
پول الکترونیکی پیوسته
پول الکترونیکی ناپیوسته
پرداخت الکترونیکی
زمان شروع پرداخت الکترونیکی را میتوان سال ۱۹۱۸ میلادی دانست، یعنی هنگامی که بانک‌های فدرال رزرو آمریکا به انتقال وجوه از طریق تلگراف می‌پرداختند. پرداخت الکترونیکی اشکال گوناگونی دارد که میتوان آن را به دو دستهٔ اصلی تقسیم کرد:
- سیستم‌های پرداخت برای معاملات عمده فروشی
- سیستم‌های پرداخت برای معاملات خرده فروشی
در چنین مکانیسم‌هایی پرداخت به صورت برخط نیز وجود دارد و از طریق بررسی و کنترل زاویای مختلف سیستم، اعمال میشود. تعدادی از ابداعات در محدودهٔ پرداخت‌های الکترونیکی جزیی (خرده فروشی) به عنوان پول الکترونیکی شناخته شده‌اند.
این ابداعات که در حال حاضر نیز در مرحلهٔ اول توسعه و پیشرفت قرار دارند، بالقوه دارای این قدرت هستند. که قواعد حاکم بر پول نقد را در مورد پرداخت‌های خرده فروشی به چالش میکشد و در عین حال می‌توانند معاملات خرده فروشی را هم برای مصرف‌کننده و هم برای تجار، ساده‌تر و ارزانتر گردانند.
در این زمینه ادعا شده‌است که پول الکترونیکی مفهومی جدید از کیف پول را ارائه مینماید. سیستم پرداخت تجاری برای اینترنت پایه گذاری شد و راه دولت‌ها را برای پرداخت بصورت الکترونیکی، تغییر داد. و انقلابی را در گردش ارزش (پول) از طریق خطوط تلفن و کیف پول الکترونیکی چیست؟ امواج (الکترونیکی) پدید آورده‌است.
ویژگی‌های سیستم‌های پرداخت الکترونیکی
امنیت: ایمن شدن اطلاعات به معنای جلوگیری از تحریف و دستیابی به اطلاعات توسط افراد غیرمجاز
تقسیم پذیری: بیشتر فروشندگان تنها کارت‌های اعتباری را برای دامنه‌ای حداقل و حداکثر قبول می‌کنند. بنابراین هرچه دامنه قبول پرداختها را زیادتر کند امکان پذیرش بیشتری دارد
قابلیت بررسی: سیستم باید تمام عملیات مالی را کیف پول الکترونیکی چیست؟ ثبت کند تا در صورت لزوم بتوان اشکالات و خطاهای احتمالی را ردیابی کرد
قابلیت اطمینان: سیستم باید بقدر کافی مستحکم باشد تا کاربران در صورت قطع برق پولها را از دست ندهند.
گمنامی: این مطلب با حریم خصوصی ارتباط دارد یعنی برخی خریداران تمایل دارند هویت و مشخصات خرید هایشان گمنام باقی بماند
عدم تکذیب: یک سیستم پرداخت اینترنتی باید گروههای درگیر را مطمئن و متعهد سازد. گروهی که نتواند معاملات را انکار کرده یا بطور غیرقانونی از زیر آن شانه خالی کند.
کیف پول الکترونیکی
انواع کیف پول الکترونیکی - در این مطلب قصد داریم کیف پول الکترونیکی را به شما معرفی کرده، ویژگی و قابلیت‌های آن را بررسی و درباره انواع رایج کیف پول الکترونیکی صحبت کنیم.
کیف پول الکترونیکی چیست؟ - کیف پول الکترونیکی که به آن کیف پول دیجیتال هم گفته میشود، یک سیستم نرم‌افزاری است که همه اطلاعات پرداخت، روش‌های پرداخت و رمز عبور را به صورت ایمن در خود ذخیره می‌کند و در اختیار کاربر قرار می‌دهد.
بهترین کیف پول ارز دیجیتال کدام است؟ - کیف پول ارز دیجیتال یک برنامه نرم افزاری یا سخت افزاری است که کلیدهای عمومی و خصوصی را در خود ذخیره می‌کند. اگر قصد دارید از بیت‌کوین یا هر ارز دیجیتال دیگری استفاده کنید، داشتن آن ضروری است.
لیست کیف پولهای معتبر برای ارزهای دیجیتال - لیست کیف پولهای معتبر آنلاین، موبایل، دسکتاپ و سخت افزاری برای ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت‌کوین و اتریوم و.. را با رتبه بندی در این صفحه مشاهده کنید.
کیف پول الکترونیک - کیف پول الکترونیکی چیست – مقایسه انواع کیف پول دیجیتال و الکترونیک - انواع دسته بندی کیف پول آنلاین - مقایسه بهترین کیف پول های الکترونیک
ارائه کیف پول اختصاصی برای هر شخص - خرید ارز دیجیتال از کیف پول من؛ برترین مرجع خرید و فروش انواع ارز دیجیتال بصورت آنی و پشتیبانی 24 ساعته + امکان نگهداری بیش از 1,200 رمزارز در کیف پول من.
مزایای استفاده از کیف پولهای الکترونیکی - کیف پول های الکترونیکی یکی از راحت ترین روش های پرداخت ارزی هستند که انواع مختلفی دارند. در این مقاله به بررسی محبوب ترین آنها می پردازیم.
دیدگاه شما