رابطه هوش مالی و حفظ پول

چگونه هوش مالی خود را افزایش دهیم؟

هوش مالی و حفظ پول و سرمایه

همه ی ما می دانیم که حفظ پول و سرمایه به مراتب مهم تر از به دست آوردن آن است و دنیا مملو از افرادی شده که می خواهند با کوچک ترین فرصت از پول و سرمایه شما استفاده کنند. اغلب آن ها افرادی کاملا هوشمند هستند و از روش های دستیابی به ثروت و دارایی های افراد مختلف به خوبی آگاهی دارند. اگر آن ها دارای هوش مالی بالاتری نسبت به شما باشند، مسلما تمام پول و سرمایه شما عملا در اختیار آن ها قرار خواهد گرفت.

دوستان عزیز سایت پرورش افکار بنابراین یکی از مهم ترین کارها در هوش مالی و رسیدن به موفقیت در زندگی این است که به خوبی از راه ها و چگونگی حفظ پول و سرمایه ی خود آگاهی پیدا کنیم و در مسیر زندگی از آن بهره مند شویم. با ما در ادامه همراه باشید.

چگونگی اندازه گیری میزان ضریب هوش مالی

برای محاسبه ی ضریب هوش مالی در حفظ سرمایه باید آن را در مقیاس درصد مورد محاسبه قرار داد. برای درک بیشتر این موضوع به این مثال ها توجه کنید:

1 – در کشور آمریکا اگر کسی سالانه حدود 100 هزار دلار درآمد داشته باشد باید حدود 50 درصد آن را به عنوان مالیات پرداخت کند. به عبارتی مقدار سود باقی مانده برای این شخص حدود 50 هزار دلار می باشد و درآمد خالص سالیانه ی او هم 50 هزار دلار است، نه هزار دلار اولیه!

2 – وقتی که شما مبلغ 100 میلیون تومان در جایی سرمایه گذاری کرده باشید و بابت آن مشمول پرداخت 15 درصد مالیات شوید، به عبارتی مقدار سود واقعی شما از این سرمایه گذاری 85 میلیون تومان است.

3 – کسی که سالیانه 100 میلیون تومان درآمد داشته باشد ولی هیچ هزینه ای بابت مالیات نپردازد؛ در حقیقت میزان پول باقی مانده برای او در طول سال 100 میلیون تومان می باشد.

میزان هوش مالی و پرداخت مالیات

میزان هوش مالی و پرداخت مالیات

همان طور که در مثال های بالا مشاهده کردید، کسی که درصد کمتری از مالیات را می پردازد، از هوش مالی بالاتری هم برخوردار است. به همین دلیل است که از شما می خواهیم از پول و سرمایه ای که در اختیار دارید به نحو احسن نگهداری و محافظت کنید تا به موفقیت در زندگی هم دست پیدا کنید. اکثر مردم این دیدگاه اشتباه را دارند که پول ها و سرمایه های کوچک بیشتر توجه دزدها و غارتگران را به خود جلب می کند تا سرمایه های کلان!

در نتیجه شما باید در درجه اول یاد بگیرید چگونه با دستیابی به پول و سرمایه ی بیشتر به صورت کاملا قانونی خودتان را از پرداخت مالیات های سنگین رهایی دهید. اگر میزان هوش مالی خود را اندازه گیری کنید، به راحتی می توانید با رویکردها و روش های پیشنهادی ما همگام شوید و به موفقیت در زندگی بیشتر از قبل دستیابی پیدا کنید.

همواره این مثال را به خاطر داشته باشید که یک کشاورز برای حفظ زمین و محصولاتش نیاز دارد که از آن ها در برابر پرنده ها، خرگوش ها و حشرات محافظت کند. در واقع هریک از این حیوانات ضعیف قادر هستند زمین کشاورزی و کل محصولات یک کشاورز را نابود کنند. تصور کنید که خرگوش ها همان افرادی هستند که با استفاده از هوش مالی خود، پول و سرمایه ی شما را از چنگتان در می آورند.

آن ها نیز مانند خرگوش ها، باهوش و زیرک هستند ولی در ظاهر برای شما خطری ندارند در صورتی که در باطن قادر هستند شما را حتی به مرز نابودی و ورشکستگی بکشانند و موجب عدم موفقیت در زندگی تان شوند. پرنده های زیادی هستند که کاملا بی آزار به نظر می رسند، ولی می توانند دشمنان خطرناکی برای شما باشند. حتی حشراتی که بسیار ریز هستند و فکر می کنید که اصلا ارزش نگران شدن را هم ندارند ممکن است برای شما خطرناک باشند. همان طور که می توانند به راحتی تمام سبزی های باغچه شما را نابود کنند و هیچ چیزی از آن ها باقی نگذارند.

همه چیز را به ما بسپارید

همه چیز را به ما بسپارید

اغلب ما وقتی در جایی سرمایه گذاری می کنیم، تصور می کنیم که همه ی همکارانی که داریم، همگی با ما هستند و مانند خودمان از سود بردن لذت می برند و احساس رسیدن به موفقیت در زندگی دارند. اما در حقیقت این گونه نیست. یکی از شعارهای افرادی که با سرمایه داران کار می کنند این است که به آن ها می گویند همه چیز را به ما بسپارید و به ما تکیه کنید. چون می دانند اگر این گونه شود، راحت تر می توانند به جیب سرمایه داران نفوذ پیدا کنند. اتفاقا رابطه هوش مالی و حفظ پول به جرات می توان گفت یکی از دلایلی که باعث می شود افراد زیادی با مشکلات مالی رو به رو شوند این است که چندین دست در جیب آن ها وجود دارد.

ماموران دولتی

همه ی ما آگاه هستیم که مالیات ها بخش مهمی از هزینه های پرداختی ما محسوب می شوند. تنها هدف دولت ها از دریافت مالیات این است که با قسمتی از پول ها و سرمایه های مردم بتوانند بعضی از کارهای دولتی را انجام بدهند و به نوعی چرخه ی کار و فعالیت را در کشور به حرکت وادار نمایند.

یکی از مشکلاتی که وجود دارد این است گه ماموران دولتی هم هوش مالی ندارند به این دلیل که به راحتی سرمایه و پول های حاصل از مالیات را خرج می کنند. در صورتی که خودشان هم نمی دانند که باید این پول را چگونه به دست آورند. یا شاید به این دلیل که روش های به دست آوردن پول را نمی دانند به استخدام دولت در می آیند تا راحت پول ها را خرج کنند و با این روش به موفقیت در زندگی خود دست پیدا کنند. اگر آن ها هم می دانستند که چگونه باید پول به دست آورند، هرگز مامور دولتی نمی شدند و مانند بسیاری از مردم، تبدیل به یک سرمایه دار یا تاجر موفق می شدند.

اگرچه ما به آن ها حق می دهیم، چون اکثر افرادی که نمی دانند چگونه پول به دست آورند کسانی هستند که استعداد فوق العاده ای در خرج کردن آن دارند. اگر دقت کرده باشید ماموران دولتی به جای این که بنشینند و روش های کسب درآمد را بررسی کنند، در عوض برنامه های خلاقانه ای برای خرج کردن مالیات ها طراحی می کنند.

هوش مالی و ارتباط آن با حفاظت از پول

حذف هزینه‌های غیر ضروری، پس انداز کردن، بودجه بندی، تعیین هدف و پایبندی به برنامه ریزی از جمله تکنیک‌های حفظ پول می‌باشند.

هوش مالی (EQ) و ارتباط آن با حفاظت از پول | یکی از مواردی که می‌تواند در هوش مالی مؤثر باشد نوع برخورد با پول به‌دست‌آمده است. درواقع شیوه استفاده یا سرمایه‌گذاری پول می‌تواند نشان‌دهنده این باشد که آیا بخشی از تصمیمات مالی که اتخاذ می‌کنیم صحیح است یا خیر. می‌توان این‌گونه بیان کرد که هوش مالی به معنای به دست آوردن پول و نحوه درست استفاده کردن از آن است، که درنهایت امر، موجب بهینه استفاده کردن از سرمایه و محافظت از پول می‌شود.

۱- روش‌های رفتار با پول

برای اینکه تلاش‌های مستمر شما برای به دست آوردن پول نتیجه دهد باید این توانایی را داشته باشید که جریان پول را وارد زندگی خودکرده و با ذکاوتی هوشمندانه کنترل سرعت آن را در دست بگیرید. تقریباً تمامی افراد از یک منبع درآمد برخوردار هستند اما همه آن‌ها ثروتمند نمی‌باشند. مجموعه رفتارهایی که فرد می‌تواند با پول داشته باشد، میزان برخورداری او از هوش مالی را نشان می‌دهد.

هر شخص باید برای زندگی مالی خود یک استراتژی مالی داشته باشد تا بتواند بر مبنای آن با مسائل مالی روبه‌رو شود. اگر برای پولی که به دست می‌آوریم یک استراتژی مالی تعیین کنیم آنگاه می‌دانیم که چطور و چه وقت از آن استفاده نماییم و از این طریق می‌توانیم روی هوش مالی خود کار کرده و آن را تقویت کنیم. برای اینکه پول ما برای ما ایجاد سرمایه کند و به‌اصطلاح پول روی پول بیاید، باید سرمایه‌گذاری داشته باشیم. روش‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد که می‌توان برمبنای میزان ریسک‌پذیری و بازگشت سرمایه، بهترین روش را انتخاب کرد. در برخورد با پول از شاخه به شاخه رفتن بپرهیزید و دید بلندمدت داشته باشید. برای بهبود هوش مالی خود بهتر است زمان مواجهه با پول مسئولیت آن را خودتان به عهده بگیرید و به شخص دیگر واگذار نکنید.

۲- تکنیک‌های حفظ پول

هزینه‌های ما از طریق درآمدی که به دست می‌آوریم، تأمین می‌شود بنابراین باید از پول خود به‌خوبی محافظت کرده و از آن‌ها در زمان مناسب استفاده نماییم. خلاصه‌ای از تکنیک‌های حفاظت از پول در زیر عنوان شده است:

فردی که از هوش مالی کافی برخوردار نباشد نمی‌تواند به‌درستی از سرمایه خود محافظت نماید. برای حفظ پول خود بهتر است هزینه‌های غیرضروری را کنار بگذارید. حداقل ۱۰ درصد از درآمدی را که به دست می‌آورید پس‌انداز کنید. وقتی مخارج ماهانه خود را ثبت کنید به‌راحتی می‌توانید درآمدی را که به دست می‌آورید برای این مخارج بودجه‌بندی کنید. بهتر است طبق اهدافی که در نظر دارید، برای خرج کردن پول برنامه‌ریزی کنید.

الف. به دنبال کاهش هزینه‌ها باشید

فردی که از هوش مالی کافی برخوردار نباشد نمی‌تواند به‌درستی از سرمایه خود محافظت نماید. برای حفظ پول خود بهتر است هزینه‌های غیرضروری را کنار بگذارید.

ب. بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید

شخصی که هوش مالی خود را بکار گیرد، حداقل ۱۰ درصد از درآمدی را که به دست می‌آورد پس‌انداز می‌کند. گام اول در پس‌انداز کردن این است که مقدار پولی را که در ماه خرج می‌کنیم ثبت کنیم. گام دوم تعیین هدف می‌باشد اینکه برای چه چیزی پس‌انداز می‌کنید به‌طور مثال می‌توانید بخشی از درآمد خود را برای تحصیل، خرید خانه یا ماشین و یا برای دوران بازنشستگی، پس‌انداز کنید. گام سوم اولویت‌بندی می‌باشد. اینکه تعیین کنیم کدام‌یک از اهداف تعیین‌شده برای پس‌انداز اولویت بالاتری برخوردارند. در گام بعدی سعی کنید پس‌اندازهای متفاوت، متناسب با اهداف خود داشته باشید، و در گام آخر رشد پس‌اندازتان را پیگیری نمایید، این کار به شما انگیزه می‌دهد که بیشتر پس‌انداز کنید.

همواره کسانی هستند که می‌خواهند پول ما را از چنگمان در بیاورند..

ج. درآمد خود را بودجه‌بندی کنید

با ثبت مخارج، به‌راحتی می‌توانید درآمد خود را، بودجه‌بندی کنید. اینکه در ماه چه مقدار از هزینه‌ها برای خوراک، چه مقدار برای قبض‌ها و چه مقدار برای تعمیرات ماشین استفاده می‌شود دید تازه‌ای برای خرج کردن و حفظ پول به شما خواهد داد.

د. طبق اهداف برنامه‌ریزی کنید

درآمدی که افراد از طریق کار کردن یا روش‌های دیگر به دست می‌آورند درنهایت برای اهداف کوتاه و بلندمدت آن‌ها خرج می‌شود. بنابراین بهتر است طبق اهدافی که در نظر داریم برنامه‌ریزی کرده و به خرج کردن اقدام نماییم.

ه. به اجرای برنامه خود پایبند باشید

برای محافظت از پول خود برنامه‌ای ترتیب داده و طبق آن عمل نمایید. تمام مواردی که در بالا ذکر شد، در حفظ پول به شما کمک خواهد کرد.

۳- غارتگران و شکارچیان مالی

اینکه حفاظت از پول به‌عنوان دومین جنبه از جنبه‌های هوش مالی بیان شده، به این خاطر است که همواره کسانی هستند که می‌خواهند پول ما را از چنگمان دربیاورند. همیشه این کلاه‌برداران نیستند که در کمین پول شما می‌نشینند بلکه دولت نیز از راه‌های قانونی به‌راحتی می‌تواند پول شما را غارت کند. مالیات‌ها یکی از بزرگ‌ترین شکارچیان مالی می‌باشند. ۷ نفر از شکارچیان مالی عبارت‌اند از:

۱٫ نظام مالیاتی دولت

استفاده از پول و سرمایه‌گذاری آن، باید به صورتی باشد که حداقل مالیات به آن اختصاص یابد. در این صورت توانسته‌ایم حفاظت از پول را به‌درستی انجام دهیم.

۲٫ بانک‌ها

قوانین بانکداری این اجازه را به بانک‌ها می‌دهد که از سپرده افراد استفاده کرده و سودی با درصد کم به آن‌ها بدهند.

۳٫ کارگزارها

کارمزدی که کارگزاران از خریدوفروش سهام از شما می‌گیرند، حفاظت از پول شما را به خطر می‌اندازد. در انتخاب کارگزاری دقت لازم را به خرج دهید.

۴٫ کسب‌وکارها

قطعاً هر کسب‌وکاری چیزهایی برای فروش دارد لذا از این طریق می‌تواند پول شما را خرج نماید. بنابراین هنگام خرید عاقلانه عمل کنید.

۵٫ روابط مالی

۶٫ اطرافیان

۷٫ مشاوران و وکلا

لازم است که در برابر مشکلات، قانونی از خود محافظت کنید اما مراقب باشید که بی‌دلیل پول خود را از دست ندهید.

همیشه به دست آوردن پول زیاد دلیل بر تمکن مالی نمی‌باشد. مراقبت از پول به‌دست‌آمده و نحوه‌ی سرمایه‌گذاری یا خرج کردن صحیح آن است که می‌تواند منجر به حفظ پول و افزایش دارایی شما شود. فردی که از هوش مالی کافی برخوردار باشد با به‌کارگیری تکنیک‌هایی می‌تواند از پول خود محافظت نماید. تعیین هدف، برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی، و پس‌انداز، ازجمله روش‌هایی است که می‌توان برای حفاظت از پول بکار برد.

درباره مهرناز سلطانی

نویسنده کتاب: ثروت نهفته در بورس ایران ،مدرس و مربی دوره های بورس و هوش مالی مقدماتی و پیشرفته ،بنیان گذار مجموعه همیار سرمایه ،تحلیگر و معامله گر بورس اوراق بهادار ،نویسنده روزنامه همشهری در حوزه بورس کارشناس رادیو اقتصاد سیما سخنران در سمینارها و همایش های مالی نگارنده بیش از 150 مقاله آموزشی در بازارهای مالی

مطالب زیر را حتما مطالعه کنید

طبقه بندی پول در ذهن

مردم پول را طبقه بندی می کنند و بسته به این که از کجا آمده و در کجا خرج می شود برخورد متفاوتی با آن می کنند .
این رفتار برای اولین بار توسط پرفسور تالر استاد اقتصاد رفتاری دانشگاه شیکاگو مطرح گردید . گرایش مردم به تفکیک پول ها بر حسب ملاک هایی ذهنی مثل اینکه از کجا تحصیل شده و یا بناست در کجا خرج شود را حسابداری ذهنی می نامند .

آزادی مالی

آزادی مالی ; 4 قانون رسیدن به آزادی مالی + مثال

[lwptoc] [products ids="52594,52085,54395" columns="4" ] آزادی مالی چیست؟ تعریف این اصطلاح برای همه متفاوت است، اما.

هوش و سواد مالی

اگر فکر می‌کنید «بی سواد مالی» هستید، نگران نباشید. خیلی‌ها خیال می‌کنند هیچ سر رشته‌ای از هوش مالی ندارند. بسیاری از مردم تلاش می‌کنند با آگاهی از چگونگی مدیریت مسائل مالی شخصی، کاهش بدهی‌ها، کشف رمز بازار سهام و پس‌انداز برای بازنشستگی آماده شوند. اما باید باهوش مالی باشید یا باسواد مالی؟ آیا این دو عبارت یکسان هستند؟

هوش و سواد مالی

هوش مالی، یکی از انواع هوش‌های چندگانه انسان است. این هوش نه منحصراً مربوط به مسائل مالی اما تا حدود زیادی به آن مرتبط است. شاید اگر به صورت اتفاقی از 100 نفر بپرسیم که هوش مالی چیست، مفهوم آن را با پول اشتباه بگیرند. اما هوش مالی چیزی فراتر از پول است. مفهومی جهان شمول، گسترده و البته قابل یادگیری .

اکنون مشهورترین چهره در زمینه هوش مالی رابرت کیوساکی است. اگرچه مفهوم هوش مالی را او با کتاب معروفش «پدر پولدار؛ پدر بی پول» در دنیا جا انداخت، اما تعاریف و مفاهیم هوش مالی اکنون در حال گسترده‌تر و مبسوط شدن است .

مثلاً آقای توماس جی استنلی با کتاب «همسایه میلیونر» نوع جدیدی از مفهوم هوش مالی را ارائه کرده و در آن به بررسی این موضوع پرداخته که آیا افراد موفق (در زمینه مالی)، از الگوی خاصی پیروی می‌کنند، به صورت خاصی فکر می‌کنند یا چگونه مسیر زندگی را طی می‌کنند که به هرچه می‌خواهند می‌رسند .

اما در کنار مفهوم جدید هوش مالی، عبارت سواد مالی ویادگیری آن هم بسیار به کار برده می شوند. آیا این دو اصطلاح یکی هستند و یا اینکه به طور جداگانه مکمل هم می باشند؟ برای پاسخ به این سوالات، تعاریف و ابعاد و جنبه های هوش و سواد مالی به صورت کلی در ادامه بیان می شود .

بخوانید و بدانید:

آیا می توان هوش مالی را یاد گرفت؟

هوش مالی

هوش مالی بیشتر یک عبارت ذوقی است تا واژه‌ای با دقت و تعریف علمی. رابرت کیوساکی هوش مالی را توانایی حل مشکلات مالی از طریق نگرش‌ها و دانش مالی درست می‌داند به‌طوری‌که باعث ایجاد رفتارهای مالی درست در افراد می‌شود. رابرت کیوساکی در کتاب «هوش مالی خود را افزایش دهید» می نویسد؛ ” املاک و مستغلات، سهام، صندوق های پس انداز، کسب و کار یا پول، افراد را ثروتمند نمی کنند، بلکه این اطلاعات، دانش، عقل و فکر یا به عبارتی دیگر این هوش مالی است که افراد را ثروتمند می کند .”

او یادآور می شود که برای مثال اگر بخواهید در انجام فعالیت ورزشی خاصی مهارت کافی کسب کنید، خرید تجهیزات آن کمکی به شما نمی کند بلکه شما باید رابطه هوش مالی و حفظ پول برای موفقیت آموزش دیده باشید. او هوش مالی هر فرد را به پنج بخش تقسیم می‌کند :

• درآمدزایی : هر اندازه افراد درآمد بیشتر یا راه‌های کسب درآمد جدیدتری داشته باشند هوش مالی بالاتری دارند. این مورد با توجه به مقدار پولی که بدست می آورید سنجیده می شود. اگر در آمد سالانه شما ۳۰ میلیون تومان باشد، هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال ۱۰ میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است. رابرت کیوساکی می گوید که “بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می خواهند. آنچه که بسیاری از مردم نمی فهمند، این است که این فرآیند آن‌ها را به ثروت می رساند، نه پول “. تنها با یادگیری روش های کسب درآمد می توانید پول خود را افزایش دهید .

• حفظ پول : زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت از پول به ویژه در برابر مالیات دومین بخش از هوش مالی است. هنگامی که شروع به کسب درآمد کرده اید، باید آن را از “شکارچیان مالی” محافظت کنید. کیوساکی می گوید که شما باید در مقابل این ۶ مورد از پول خود محافظت کنید :

مأموران دولتی – رابرت کیوساکی به ضرورت پرداخت مالیات (به صورت قانونی) با مأموران دولتی اذعان دارد. تأکید او تنها بر این است که تا حد ممکن مالیات کمتری را بپردازیم .

بانکداران – بانک ها به طور مداوم سعی می کنند ذره ذره پول شما را به عنوان سپرده از چنگ شما در بیاورند. مراقب این دسته از افراد باشید و از پول خود در برابر آنها محافظت کنید .

کارگزاران بورس – به طور مشابه، پرداختی های کارگزاران بورس می تواند به ثروت شما ختم شود. اغلب هدف از خرید و فروش سهام برای کارگزاران کسب کمیسیون بیشتر می باشد .

کسب و کارها – کیوساکی می گوید ” همه کسب و کارها همیشه چیزی برای فروش به شما دارند”. وظیفه آن‌ها این است که شما را از پولتان دور کنند و وظیفه شما این است که پول خود را حفظ کنید. رابرت کیوساکی به شما توصیه می کند که زمان خرید یک وسیله از خودتان بپرسید ” آیا داشتن آن شما را فقیرتر می کند یا ثروتمندتر؟ ! ”

روابط – پول نقش کلیدی را در هر رابطه ای ایفا می کند. شما باید به طرف مقابل خود اعتماد کنید و به درک متقابلی از امور مالی دست یابید .

وکلا – در نهایت، مهم است که پول خود را از مشکلات قانونی دور نگه دارید .

• بودجه‌بندی پول : کیوساکی می نویسد: ” توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد.” این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه ها برای شما باقی می ماند، اندازه گیری می شود. برای حل بحران بودجه بندی دو راه وجود دارد: شما باید مخارج خود را کاهش یا درآمد خود را افزایش دهید. هر دو روش کسری بودجه را برطرف می کنند. اما مانند خیلی از افراد اعتقاد رابرت کیوساکی بر این است که در بلند مدت، افزایش درآمد راه حل بهتری است. رابرت توضیح می دهد که اختصاص مبلغی از بودجه به هزینه ثابت از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر تصمیم بگیرید ۱۰٪ از درآمد خود را پس انداز کنید، سپس این ۱۰ درصد را مبلغی ثابت در بودجه بندی خود قرار دهید. ابتدا مبلغی را به خودتان اختصاص دهید. کیوساکی می نویسد: “شما می توانید با نگاه کردن به میزان وقت و پولی که افراد صرف می کنند، آینده ی آنها را حدس بزنید”. او در ادامه می گوید ” زمان و پول دارایی های بسیار مهم شما هستند. آنها را عاقلانه مصرف کنید ”.

• تقویت پول(اهرم سازی برای پول ) : این بخش از هوش مالی با توجه به بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها مشخص می‌شود. هرچه فرد از طریق سرمایه‌گذاری‌های خود سود بیشتری حاصل کند هوش بالاتری دارد. در کتاب افزایش هوش مالی رابرت کیوساکی این فصل طولانی ترین و حساس ترین بخش در کل کتاب است. این بخش نشان دهنده اصلی ترین بخش فلسفه مالی او را تشکیل داده است. اهرم سازی – قرض گرفتن پول برای افزایش قدرت نقدینگی خود، در صورت داشتن قدرت کنترل سرمایه گذاری به گفته رابرت کیوساکی کار بسیار خوبی است اما اگر در کنترل سرمایه گذاری ضعیف عمل کنید، اهرم سازی بسیار خطرناک خواهد شد. او می نویسد: “بسیاری از افرادی که با سقوط املاک و مستغلات، با شکست رو به رو می شوند، افرادی بودند که بر روی افزایش ارزش ملک های خود از طریق بازار املاک حساب کرده بودند”. آنها در برابر ارزش بالای خانه خود پول قرض گرفتند اما هیچ کنترلی بر روی بالا و پایین رفتن بازار مسکن ندارند. این موضوع نشان دهنده هوش مالی ضعیف است. در عوض، او استدلال می کند که باید از اهرم سازی برای سرمایه گذاری کم خطر استفاده کنید، طوری سرمایه گذاری کنید که بر آن تسلط داشته باشید .

• بهبود اطلاعات مالی : اطلاعات مالی تنها به معنی مفاهیم مالی پایه و به معنای دانش مفاهیم مالی نیست بلکه همچنین به معنی اطلاعات دقیق از سرمایه‌گذاری‌هایی است که انجام می‌دهد. وارن بافت موفق ترین سرمایه گذار تمام دوران است، اما او هرگز قمار نکرد. بافت (و شریکش، چارلی مونگر) تحقیقات گسترده ای را برای تصمیم گیری‌های خود انجام می دهند، قبل از اینکه سهام شرکتی را بخرند، آن‌ها باید همه چیز را در مورد آن بدانند. بدست آوردن این اطلاعات به آن‌ها اجازه می دهد تا با اطمینان سرمایه گذاری کنند. در مقابل، رابطه هوش مالی و حفظ پول رابرت کیوساکی برخی از سرمایه گذاری های خود را از روی نادانی انجام داده است. او سهام هایی را خریده بود که امیدوار به بالا رفتن آن بود. این نوع تصمیمات بر اساس اطلاعات نیستند – بلکه مبتنی بر احساسات هستند .

بخوانید و بدانید:

چگونه هوش مالی خود را افزایش دهیم؟

سواد مالی

سواد بر چه اساسی شکل می گیرد؟ بر اساس نیازی که به وجود می آید و مواجهه با مشکل و چالش های آن مثلا در 1000 سال پیش برای زندگی نیاز نبود که فرد سواد خواندن نوشتن و یا سواد رسانه و . داشته باشد چون نیازی نداشت و نداشتن آنها تهدیدی برای او و خانواده او نبود .

پس برای تامین و رفع نیاز باید به سمت افزایش توان مهارتی و ظرفیت مدیریتی نیاز(نیاز سنجی و راه حل محوری) حرکت کرد .

امروزه آگاهی در خصوص ابزارهای مالی، یکی از ارکان لاینفک زندگی بشر و پیش¬نیاز رشد اقتصادی در هر کشوری است. تحقیقات نشان می دهد هرچه سطح سواد مالی افراد یک جامعه بیشتر باشد، رونق مبادلات مالی و سطح رفاه افراد آن جامعه نیز افزایش می¬یابد، به¬الطبع آن در بحران¬های اقتصادی نیز رفتار جامعه کشور را به سمت و سوی ثبات خواهد برد .

سواد مالی یک سواد اجرایی است. سواد تئوریک و با کاربردهای دانشگاهی نیست و البته که سواد مالی موشک هوا کردن هم نیست و نیاز به تحصیلات دانشگاهی ندارد. همه شما می‌دانید که رابطه هوش مالی و حفظ پول در عملیات اجرایی بسیاری از آنچه خوانده‌اید یا سواد دانشگاهی شما کاربرد ندارند و البته مهمترین وظیفه آنها باز کردن دید یا تقویت توان حل مساله است. باید سواد اجرایی را یاد گرفت و به کار انداخت .

از نظر مالی، سواد آموزی یک شبه اتفاق نمی‌افتد و با خواندن فقط یک کتاب انجام نمی‌شود. این موضوع از طریق آموزش، تجربه عملی و درس‌های زندگی اتفاق می‌افتد .

برخی سواد مالی را مدیریت پول، بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و بیمه . می دانند. یکی از جامع‌ترین و گسترده‌ترین تعاریف از سواد مالی توسط سازمان همکاری اقتصادی و توسعه انجام شده است. طبق این تعریف سواد مالی عبارت است از: «دانش و آگاهی از مفاهیم مالی و همچنین مهارت و انگیزه استفاده از این دانش به منظور ایجاد تصمیم‌های مؤثر اقتصادی در تمامی موضوعات مالی به منظور بهبود رفاه مالی و همچنین مشارکت مؤثر در اقتصاد »

با یادگیری این مجموعه مهارت‌ها زندگی شما دگرگون خواهد شد! بعضی از افراد ذاتا دارای هوش مالی خوبی هستند و می توانند آن راتقویت کرده و افزایش دهند. امابعضی از افراد نیاز دارند این دانش را از ابتدا فرا بگیرند. هر دو گروه باید به یادگیری سواد بپردازند. البته باید خاطر نشان کرد این مهارت‌ها و آگاهی‌ها به تنهایی نمی‌تواند شما را ثروتمند کند. با بکارگیری این دانش در زندگی است که راه ثروتمند شدن را خواهید پیمود .

بنابراین اگر شما می‌خواهید سواد اجرایی مالی خود را افزایش دهید باید چه‌کار کنید؟ عمل، عمل و عمل. به جز این روش دیگری وجود ندارد .

بخوانید و بدانید:

تعریف سواد مالی

سواد مالی شش جنبه اساسی یک فرد را شامل می‌شود :

• خرید کالاها و خدمات

• مدیریت ریسک و بیمه

با توجه به جنبه های ذکر شده ابعاد سواد مالی در قالب چهار بخش زیر بیان می شود :

1- مدیریت کسب درآمد : برای یک شخص درآمد به معنی مقدار پول دریافت شده در طول یک دوره از زمان، شامل پول دریافتی در مقابل کار یا خدمت، فروش کالا یا یک دارایی یا سود بردن از سرمایه گذاری مالی است .

2- مدیریت پول : یک روش سازماندهی درآمد و هزینه است که برای دستیابی به اهداف مالی و مصرفی اعطا می شود، برنامه ریزی برای مخارج می توانددر کنترل پول کمک کند. مهارتهای مدیریت پول و عادتهای مالی پسندیده بدون توجه به میزان پول مورد نیاز هستند.

3- مدیریت اعتبار و بدهی : اعتبار یک ابزار برنامه ریزی ارزشمند است که نیازمند مدیریت دقیق است. اگر به طور موثر از آن استفاده شود به رفاه بیشتر کمک می کند اما هنگامی که از آن سو استفاده شود، به طور پیش فرض منجر به ورشکستگی و از دست دادن اعتبار می شود. از طریق مدیریت اعتبار و بدهی می توان بدهی ها را پرداخت و هزینه ها را محدود کرد. همچنین نرخ بهره و وجوه پرداخت به طلبکاران را به حداقل رساند. مدیریت اعتبار و بدهی اجازه می دهد که تمام بدهی ها را با پرداخت ماهیانه کم پوشش دهیم

4- مدیریت ریسک : مدیریت ریسک اداره کردن برای دستیابی به یک میزان مقتضی در میان فرصتهای بالقوه واقعی تا زمانی که عوامل مخالف به حداقل رسیده باشد.جریان برآورد احتمال زیان و روش های تدبیر کردن برای به حداقل رساندن یا مدیریت کردن زیان، برای مثال به واسطه خرید بیمه یا سرمایه گذاری های گوناگون

باهوش مالی یا باسواد مالی؟

با توجه به این توضیحات می‌توان گفت که آن‌ها دو اصطلاح متفاوت برای بیان یک موضوع هستند. هوش مالی، بیشتر روی ویژگی‌های ذاتی و شم اقتصادی و بعد نگرشی تأکید دارد و جنبه مکمل آن، سواد مالی بر جنبه اکتسابی و دانش و رفتار مالی. البته در ادبیات مالی شخصی این دو مکرر به جای هم استفاده می‌شوند. هدف اصلی این هست که هر دو اصطلاح باید در زندگی شخصی و اجتماعی شخص به کار گرفته شده، تقویت و در صورت لزوم آموزش داده شود با توجه به جدید بودن این مفاهیم، مسلما برخی از نگرش و ارزشها در راستای این آموزش ها تغییر خواهند کرد. رابرت کیوساکی سرمایه دار معروف و نویسنده کتابهای مالی می گوید : اگر ارزش ها، نگرش ها و الگوهای زندگی خود را تغییر دهید قطعا راه موفقیت را به روی خود گشوده اید .

هوش مالی چیست و چرا اهمیت دارد؟

پول یکی از مهم‌ترین عناصر برای موفقیت در کار و زندگی است؛ اما پول راه‌حلی برای مسائل مالی به شمار نمی‌رود! در حقیقت این هوش مالی است که می‌تواند با حفاظت و هدایت پول، آن را به مسیر درست وارد کند.

جالب است بدانید بسیاری از ثروتمندان جهان، از جایی به بعد برای به دست‌آوردن پول کار نمی‌کنند! بلکه آنها با تقویت هوش مالی و ایجاد درآمدهای غیرفعال، درآمدزایی را به یک فعالیت جذاب برای خود تبدیل کرده‌اند.

تعریف هوش مالی

هوش مالی مفهومی انتزاعی است و تعریف جهان‌شمولی ندارد. یک تعریف عمومی می‌گوید هوش مالی یعنی «به‌دست‌آوردن پول در کمترین زمان ممکن.»

در این خصوص حتما در اطراف خود افرادی را می‌شناسید که وضع مالی خوبی دارند و به اصطلاح پولدار هستند. پشت سر این آدم‌ها اغلب گفته می‌شود: «ببین طرف بلده پولاشو کجا سرمایه‌گذاری کنه و چطوری مثل آب خوردن پول در بیاره!» یا «طرف قشنگ بازار رو می‌شناسه و می‌دونه باید چه کار کنه…» و چیزهایی شبیه به این.

به عبارتی در برخورد با این افراد اغلب اعتقاد بر این است که آدم‌های پولدار برای این پولدار شدند که «شمّ اقتصادی» دارند. به همین دلیل شاید بتوان شمّ اقتصادی را به نوعی همان هوش مالی دانست.

براساس یک تعریف دیگر نیز می‌توان گفت: هوش مالی همان «قدرت حل مسائل مالی» است. بنابراین هرچه بتوانید مسائل بزرگ‌تر و پیچیده‌تری را حل کنید، دارای هوش مالی بهتری هستید. از این رو کسب درآمد بیشتر را هم می‌توان از مصداق‌های بارز هوش مالی خوب دانست.

البته ناگفته نماند طی چند سال گذشته هوش مالی در کشور ما تحت عنوان «استقلال مالی» در حال جا افتادن است که درباره این موضوع در مقاله‌ای با عنوان پله‌های موفقیت مالی توضیحاتی ارائه کرده‌ام.

ارتباط هوش مالی با پول

برای آن‌که درک عمیق‌تری از هوش مالی داشته باشیم، بهتر است ابتدا پول را بشناسیم! پول از معدود واژه‌هایی است که قدرت بسیاری برای تحریک احساسات انسان دارد.

پول و احساساتی که در پشت آن برانگیخته می‌شود را به راحتی نمی‌توان پنهان کرد. همه انسان‌ها به نوعی با پول درگیر هستند. این درگیری می‌تواند انواع مختلف داشته باشد.

از طرفی نظر افراد مختلف درباره پول متفاوت است. برخی افراد می‌خواهند هرطور شده منکر ارزش آن شوند؛ در حالی‌که مهم‌ترین اولویت بعضی از افراد پول است! افرادی هم هستند که به کمک پول قدرت بسیاری به دست آورده‌اند. بنابراین با طیف‌های گوناگونی از نظرات در مواجه با مقوله «پول» روبرو هستیم.

به اعتقاد من پول با وجود اینکه می‌تواند مفهومی انتزاعی قلمداد شود، اما یکی از مهم‌ترین ابزار‌هایی است به کمک آن می‌توانیم به رویاهایمان جامه عمل بپوشانیم.

پول می‌تواند به زندگی جهت و انگیزه بدهد. اگر صبح با این تصور بیدار شوید که برای رسیدن به اهداف به جای دویدن به دنبال پول، به کمک هوش مالی به دنبال آن بروید، شوق و انگیزه متفاوتی پیدا خواهید کرد.

به جرات می‌توان گفت اگر احساس هیجان و غرور و تسلط بر مساله مالی و پول را داشته باشیم، عملکرد متفاوتی در زندگی خواهیم داشت و این موفقیت مالی باعث موفقیت در سایر زمینه‌های زندگی خواهد شد.

اما عموم افراد در مواجه با مساله پول و نقش اصلی آن در زندگی سردرگمی‌هایی دارند که این باورها روی عملکرد مالی آن‌ها تاثیر مستقیم می‌گذارد.

نقش هوش مالی در حفاظت و هدایت پول

شاید تاکنون به این نتیجه رسیده باشید که راه‌حل بسیاری از مسائل مالی، پول نیست! زیرا داشتن پول به تنهایی نمی‌تواند به ما کمک کند که چگونه آن را سرمایه‌گذاری کرده و یا خرج کنیم.

در حقیقت این هوش مالی است که می‌تواند در انتخاب بهترین و مناسب‌ترین روش‌ها در افزایش و مدیریت پول و ثروت به ما کمک کند.

حتما شما هم کسانی را می‌شناسید که ممکن است طی اتفاقی مانند رسیدن ارث یا برنده‌شدن در یک مسابقه، به پول هنگفتی دست پیدا کرده‌اند. اما اغلب آن‌ها در با مشکلات زیادی روبرو شده و نتوانسته‌اند پول و سرمایه خود را به درستی حفظ کنند. زیرا این افراد هوش مالی خوبی نداشته‌اند. زیرا هوش مالی ابعاد زیادی دارد؛ از به دست آوردن پول و حفظ آن گرفته تا حل مسائل مالی در زندگی و به دست‌آوردن قدرت مالی.

برای تقویت هوش مالی به چه توانایی‌هایی احتیاج دارم؟

با توجه به توضیحاتی که ارائه کردم، می‌توان گفت هر کس به نوعی دارای هوش مالی است. منتها مساله اصلی این است که چگونه می‌توانیم هوش مالی خود را تقویت کرده تا در مسیر موفقیت و کسب ثروت قرار بگیریم. حتی اگر در حال حاضر به قول معروف «آه در بساط نداشته باشیم!»

از این رو برای تقویت هوش مالی باید سه توانایی را در خود ارتقاء دهید تا به مرور پول از فهرست دغدغه‌های اصلی زندگی شما بیرون رفته دیگر برای پول کار نکنید؛ بلکه پول برای شما کار کند. این سه توانایی عبارتند از:

توانایی پول‌سازی

باید شغلی داشته که بتوانید از آن درآمد کسب کنید و یا کسب و کاری را راه‌اندازی کرده و با مدیریت درست، آن را به درآمدزایی برسانید.

توانایی حل مسائل مالی

باید بتوانید هنگام روبروشدن با مسائل مختلف مالی اعم از موضوعات حقوقی، حسابداری، مالیات و غیره آن‌ها را به خوبی حل و فصل کنید.

توانایی سرمایه‌گذاری

باید بتوانید فرصت‌های سرمایه‌گذاری را بشناسید تا سرمایه شما، خودش کار کند و پول در بیاورد؛ بدون آن‌که لازم باشد کاری انجام دهید.

در مورد سرمایه گذاری، مقاله زیر را برایتان آماده کرده‌ایم:

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

برای نوشتن دیدگاه باید وارد بشوید.

درباره عبدالحکیم بایی

من عبدالحکیم بایی تحلیل‌گر و معامله‌گر بازارهای مالی هستم و در این سایت در تلاشم تا با ارائه آموزش‌ها و تحلیل‌هایی به‌روز و کاربردی در زمینه سرمایه‌گذاری، مدیریت و رشد مالی به شما کمک رابطه هوش مالی و حفظ پول کنم تا درآمد خود را افزایش داده و در مسیر رسیدن به موفقیت و ثروت‌آفرینی قرار بگیرید.

ارتباط با من

(واتس‌اپ و تلگرام)

ما را در رسانه‌های اجتماعی دنبال کنید!

دسترسی سریع

لینک‌های مفید

از این‌که با بازنشر مطالب ‌سایت عبدالحکیم بائی با ذکر منبع به ترویج فرهنگ سرمایه‌گذاری و دانش مالی کمک می‌کنید، از شما سپاسگزارم.

هوش و سواد مالی

بخوانید و بدانید:

آیا می توان هوش مالی را یاد گرفت؟

هوش مالی

او یادآور می شود که برای مثال اگر بخواهید در انجام فعالیت ورزشی خاصی مهارت کافی کسب کنید، خرید تجهیزات آن کمکی به شما نمی کند بلکه شما باید برای موفقیت آموزش دیده باشید. او هوش مالی هر فرد را به پنج بخش تقسیم می‌کند :

• درآمدزایی : هر اندازه افراد درآمد بیشتر یا راه‌های کسب درآمد جدیدتری داشته باشند هوش مالی بالاتری دارند. این مورد با توجه به مقدار پولی که بدست می آورید سنجیده می شود. اگر در آمد سالانه شما ۳۰ میلیون تومان باشد، هوش مالی شما نسبت به فردی که در رابطه هوش مالی و حفظ پول سال ۱۰ میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است. رابرت کیوساکی می گوید که “بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می خواهند. آنچه که بسیاری از مردم نمی فهمند، این است که این فرآیند آن‌ها را به ثروت می رساند، نه پول “. تنها با یادگیری روش های کسب درآمد می توانید پول خود را افزایش دهید .

وکلا – در نهایت، مهم است که پول خود را از مشکلات قانونی دور نگه دارید .

• بهبود اطلاعات مالی : اطلاعات مالی تنها به معنی مفاهیم مالی پایه و به معنای دانش مفاهیم مالی نیست بلکه همچنین به معنی اطلاعات دقیق از سرمایه‌گذاری‌هایی است که انجام می‌دهد. وارن بافت موفق ترین سرمایه گذار تمام دوران است، اما او هرگز قمار نکرد. بافت (و شریکش، چارلی مونگر) تحقیقات گسترده ای را برای تصمیم گیری‌های خود انجام می دهند، قبل از اینکه سهام شرکتی را بخرند، آن‌ها باید همه چیز را در مورد آن بدانند. بدست آوردن این اطلاعات به آن‌ها اجازه می دهد تا با اطمینان سرمایه گذاری کنند. در مقابل، رابرت کیوساکی برخی از سرمایه گذاری های خود را از روی نادانی انجام داده است. او سهام هایی را خریده بود که امیدوار به بالا رفتن آن بود. این نوع تصمیمات بر اساس اطلاعات نیستند – بلکه مبتنی بر احساسات هستند .

بخوانید و بدانید:

چگونه هوش مالی خود را افزایش دهیم؟

سواد مالی

پس برای تامین و رفع نیاز باید به سمت افزایش توان مهارتی و ظرفیت مدیریتی نیاز(نیاز سنجی و راه حل محوری) حرکت کرد .

سواد مالی یک سواد اجرایی است. سواد تئوریک و با کاربردهای دانشگاهی نیست و البته که سواد مالی موشک هوا کردن هم نیست و نیاز به تحصیلات دانشگاهی ندارد. همه شما می‌دانید که در عملیات اجرایی بسیاری از آنچه خوانده‌اید یا سواد دانشگاهی شما کاربرد ندارند و البته مهمترین وظیفه آنها باز کردن دید یا تقویت توان حل مساله است. باید سواد اجرایی را یاد گرفت و به کار انداخت .

بخوانید و بدانید:

تعریف سواد مالی

سواد مالی شش جنبه اساسی یک فرد را شامل می‌شود :

• خرید کالاها و خدمات

• مدیریت ریسک و بیمه

با توجه به جنبه های ذکر شده ابعاد سواد مالی در قالب چهار بخش زیر بیان می شود :

باهوش مالی یا باسواد مالی؟

رابطه هوش مالی و حفظ پول

هوش مالی و حفظ پول و سرمایه

هوش مالی و ارتباط آن با حفاظت از پول

۱- روش‌های رفتار با پول

۲- تکنیک‌های حفظ پول