هوش مالی و افزایش درآمد

رابرت کیوساکی و افزایش هوش مالی

رابرت کیوساکی افزایش هوش مالی را در ۵ جنبه بیان می کند

این که چه قدر پول به دست می‌آورید، ارزیابی شود. اگر سالی ۵۰۰ میلیون تومان به دست می‌آورید نسبت به فردی که سالی ۲۰۰ میلیون تومان دست می‌آورد، شما از هوش مالی بالایی برخوردارید.کیوساکی می‌گوید بسیاری از مردم در کسب درآمد ناموفق هستند زیرا آنها می‌خواهند بدون کار کردن، پول به دست آورند. او می‌نویسد بسیاری از مردم نمی‌دانند آنچه آنها را ثروتمند می‌سازد، مرحله کسب درآمد است نه خود پول. در واقع یادگیری کسب درآمد شما را به پول می‌رساند و باعث افزایش هوش مالی شما می شود.برای پول درآوردن بایستی بتوانید احساسات خود را کنترل کنید. بایستی یاد بگیرید لذت و خوشی را به تعویق بیاندازید و آینده مالی خود را برای چند میلیون تومان قربانی نکنید. هرگز مسیرتان را رها نکنید هر چند ادامه دادن مسیر سخت و دشوار باشد اما به دوره‌ای که طی می‌کنید اطمینان کنید، شما می‌توانید یاد بگیرید که مشکلات را حل نمایید. چشم خود را بر روی هدف بدوزید و در جستجوی راهی برای رسیدن به آن باشید. بر اساس گفته‌های کیوساکی، مهمترین عامل جهت درآمدزایی، این است که مشکلات را حل کنید. کیوساکی می‌نویسد: “برای افزایش ثروت خود، بایستی با این حقیقت کنار بیایید که مشکلات هرگز از بین نخواهند رفت.” مشکلاتی که مانع شما از به دست آوردن ثروت می‌شود را شناسایی نمایید، با مشکلات بجنگید تا به ثروت برسید.

رابرت کیوساکی و افزایش هوش مالی

٢–حفاظت از پول

زمانی که پول به دست می‌آورید هوش مالی و افزایش درآمد بایستی از پول خود محافظت نمایید نه اینکه کمتر خرج کنید ،به عنوان مثال روش هایی را بدانید که می توانید مالیات خود را کاهش دهید و یا مثلا با هزینه کمتری کسب و کار خود را هدایت کنید.

٣–بودجه بندی و برنامه ریزی برای پول

اینکه بتوانید خوب زندگی کنید،وبه توصیه اشتباهی که می گوید پایین تر از سطح مالی خود زندگی کنید عمل نکنید! دو راه برای حل بحران بودجه وجود دارد: هزینه‌های خود را کاهش دهید یا درآمد خود را افزایش دهید. هر کدام از آنها، کسری بودجه را جبران می‌کند اما کیوساکی باور دارد که در بلندمدت، افزایش درآمد، راه حل بهتری است. کیوساکی توضیح می دهد که مهم است به مازاد بودجه از هزینه‌های ثابت فکر کنید. اگر تصمیم دارید ۱۰ درصد از درآمد خود را پس‌انداز کنید، این ۱۰% را جزو هزینه‌های ثابت خود قرار دهید. با این ۱۰ درصد پس‌انداز، مانند صورت حساب یا قبض رفتار نمایید. آن را زودتر از بقیه صورت‌حساب‌ها پرداخت کنید. کیوساکی در کتاب پدر پولدار خود می‌نویسد: “با نگاه کردن به یک نفر که چگونه زمان و پول خود را صرف می‌کند، می‌توان آینده آن شخص را پیش‌بینی کرد. پول و زمان دارایی‌های بسیار مهمی هستند. هوشمندانه آنها را خرج کنید.”کیوساکی یادآور می شود زمانی که همه چیز، سخت و دشوار پیش می‌رود، مردم تمایل دارند تا کمتر خرج کنند. اکر هزینه‌های خود را اولویت‌بندی کنند، می‌توان وضعیت مالی را بهبود بخشید. کمتر برای آبجو و بیسگوییت هزینه کنید و بیشتر صرف آموزش و ارتقا خود نمایید. کیوساکی می‌نویسد از زندگی در هوش مالی و افزایش درآمد زیر خط متوسط خودداری کنید و در عوض آن را به بالاتر از متوسط ارتقا دهید.

۴–اهرم کردن پول

اینکه توانایی این را داشته باشید با سرمایه کمتری سرمایه گذاری های بزرگتری انجام دهید به عنوان مثال بتوانید با ۱ میلیارد تومان در یک پروژه چند میلیاردی سرمایه گذاری کنید.اهرم یعنی قرض گرفتن پول جهت افزایش قدرت پول نقد خود ،کیوساکی می‌گوید اگر شما هوش مالی جهت کنترل سرمایه‌گذاری داشته باشید، اهرم خوب است. چنانچه نتوانید سرمایه‌گذاری را کنترل نمایید، خطرناک است.

۵–ارتقا آگاهی مالی

کیوساکی معتقد است این دارایی شما نیست که شما را ثروتمند می کند بلکه اطلاعات شما نسبت به آن دارایی و دارایی های دیگر است که شما را ثروتمند می کند.او می‌نویسد: “مواردی مانند املاک و مستغلات، سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیستند که شما را ثروتمند می کنند، بلکه اطلاعات، دانش و خرد و فوت و فن و هوش مالی است که یک فرد را ثروتمند می‌سازد.

چگونه هوش مالی به افزایش درآمد افراد موفق کمک می‌کند؟

هوش مالی، یعنی توانایی تصمیم‌گیری‌های صحیح و هوشمندانه در مورد مسائل مالی و خرج کردن درآمد.

با داشتن هوش مالی، می‌توانید از درآمد و اندوخته‌ خود به نحو احسن استفاده کنید و حتی آن را برای کسب درآمد بیشتر به کار بیاندازید.

با افزایش هوش مالی می‌توانید تصمیم‌های خوبی در مورد مسائل اقتصادی و راه‌اندازی کسب‌وکارهای جدید یا ارتقاء کسب‌وکارهای قبلی بگیرید. این تصمیمات صحیح و هوشمندانه به کسب درآمد بیشتر منجر می‌شوند.

با ارتقاء هوش مالی، به مرور زمان، روش‌های مدیریت پول را یاد می‌گیرید. شکست‌ها و موفقیت‌های این مسیر، تجربه‌ای می‌شوند تا در کسب‌وکارهای آتی بتوانید از آنها به بهترین شکل استفاده کنید.

هدف نهایی این نیست که درآمدی کسب کنید؛ بلکه این است که با کمک درآمد خود بتوانید منابع جدیدی برای کسب پول پیدا کنید. باید به دنبال درآمدها و ثروت طولانی‌مدت باشید تا بتوانید روی کسب‌وکار و درآمد خود حساب کنید.

فهرستی که در ادامه معرفی می‌کنیم، ویژگی‌های افرادی است که با کمک هوش مالی، سعی در ارتقاء سطح درآمد خود دارند.

داشتن برنامه‌ریزی دقیق و منظم

افرادی که هوش مالی فوق‌العاده‌ای دارند، یک برنامه مالی منظم و دقیق تهیه می‌کنند و به آن پایبند هستند. این برنامه مالی، یک برنامه دقیق روزانه است که بر اساس اصول هفتگی و ماهانه و حتی سالانه تعیین شده است.

پس‌انداز کردن

افرادی که از نظر مالی رفتاری هوشمندانه دارند، همیشه بخشی از درآمد خود یعنی حداقل در حدود ۱۰ درصد از آن را پس‌انداز می‌کنند. البته پس‌انداز به این معنا نیست که هرگز آن پول را خرج نمی‌کنند، بلکه از آن برای راه‌اندازی کسب‌وکارهای جدید و ایجاد یک منبع درآمد بلندمدت بهره می‌برند.

کم‌تر کردن بدهی‌ها

افرادی که هوش مالی قابل توجهی دارند، می‌دانند که بدهی‌ها می‌تواند تاثیرات منفی زیادی بر درآمد کلی شما داشته باشد. باید تا جایی که ممکن است، میزان بدهی‌های خود را کاهش دهید و خریدهایی انجام ندهید که شما را زیر بار قرض و بدهی می‌برد.

قبل از اینکه هر محصولی بخرید، دنبال باکیفیت‌ترین و ارزان‌ترین محصول باشید. بابت امکاناتی که به کارتان نمی‌آید، هزینه اضافه برای خرید یک محصول جدید نپردازید.

تعیین اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت

داشتن اهداف مالی در کنار برنامه‌ریزی دقیق، از مهم‌ترین عوامل موفقیت است. اگر برای خودتان اهداف مالی کوچک و بزرگ در نظر بگیرید، همواره برای رسیدن به آنها، انگیزه و اشتیاق کافی دارید. این کار باعث می‌شود که تمرکزتان را روی هدف بزرگتر، از دست ندهید.

خرج کردن هدفمندانه‌ پول

انسان‌هایی که از نظر مالی موفق‌اند و در واقع هوش بالای مالی دارند، برای هر خریدی که انجام می‌‌دهند، با دقت تصمیم‌می‌گیرند. این افراد هیچ وقت‌ پول‌شان را صرف کارهای بیهوده نمی‌کنند.

اگر می‌خواهید با استفاده از هوش مالی، درآمد خود را افزایش دهید باید بدانید که حتی کوچک‌ترین تصمیمات، تاثیراتی بلندمدت و بزرگ دارند. هزینه‌های کوچک غیرضروری اگر در کنار هم جمع شوند، مبلغ قابل توجهی می‌شوند که به راحتی نمی‌توان از آن چشم‌پوشی کرد.

خرج‌های اضافی، بدهی شما را افزایش می‌دهند و فرصت‌ را برای افزایش درآمد، از شما می‌گیرند.

افراد باهوش از نظر مالی، آینده‌نگر هستند. یعنی موقع خرید و خرج کردن پول، آینده را نیز در نظر می‌گیرند و نتایج هر خرید را به دقت بررسی می‌کنند.

استفاده از توصیه‌های اقتصادی

اگر می‌خواهید هوش مالی خود را افزایش دهید و از این طریق، درآمدتان را بیشتر کنید، باید از توصیه‌های مالی و اقتصادی افراد حرفه‌ای و موفق بهره ببرید.

استفاده از تجربیات دیگران، باعث می‌شود که اشتباهات آنها را تکرار نکنید و دچار مشکلات و کمبودهای مادی نشوید. در این مسیر، از توصیه افراد باتجربه و متخصص کمک بگیرید.

تعامل با افراد موفق

برای اینکه مدیر خوبی در زمینه‌های مالی باشید، با افراد موفق، معاشرت و تعامل داشته باشید. این برقراری ارتباط با افراد موفق باعث می‌شود که عادت‌ها و اصول زندگی آنها را یاد بگیرید و در زندگی خود به کار ببندید.

هر ارتباطی که با افراد موفق برقرار کنید، تجربه‌ای عالی است که شما را یک قدم به موفقیت نزدیک‌تر می‌کند. این کار باعث می‌شود که در تصمیمات بزرگ مالی، مشاورانی عالی داشته باشید.

با گسترش تعاملات خود، منابع اطلاعاتی ارزشمندی خواهید داشت که برای ایجاد منابع درآمد جدید و راه‌اندازی کسب‌وکارهای موفق، برایتان حیاتی و مهم است.

یادگیری استراتژی‌های جدید مالی

افرادی که هوش مالی قابل توجهی دارند، هرگز از یادگرفتن چیزهای جدید در مورد پول، اقتصاد، سرمایه‌گذاری، املاک، سهام و… دست نمی‌کشند. برای آنها، پول درست مثل هوایی که نفس می‌کشند، با زندگی روزمره گره خورده است.

هر روز از عمرشان در حال یادگیری یک مبحث جدید در مورد پول و مدیریت آن هستند. برنامه‌های رادیویی و تلویزیونی اقتصادی، کتاب‌های صوتی، شرکت در سمینار‌های اقتصادی و خواندن بخش اقتصادی روزنامه‌ها و مجلات، از عادات همیشگی آنها است که ترک نمی‌شود.

اگر همواره به دنبال کسب آگاهی‌ها و مهارت‌های جدید باشید، علاوه بر اینکه سطح هوش مالی شما افزایش پیدا می‌کند، در کسب‌وکار نیز موفق‌تر خواهید بود. همیشه ایده‌های جدیدی برای راه‌اندازی کسب‌وکارهای تازه و منابع درآمد دیگر، در ذهن دارید.

استفاده درست از پول

یکی از نکاتی که همواره باید به خاطر داشته باشید این است که برای پول کار نکنید، بلکه کاری کنید که پول برای شما کار کند.

برای اینکه به اینجا برسید، باید بدانید که پول، چطور کار می‌کند و چه تاثیری می‌تواند در زندگی شما داشته باشد. قبل از هر چیز باید ترس خود را کنار بگذارید.

بسیاری از افراد، حاضر می‌شوند که کار خود را هرگز ترک نکنند چون می‌ترسند که نتوانند کار بهتری پیدا کنند.

گرچه باید در زندگی تصمیم‌های هوشمندانه و آگاهانه گرفت، ولی این بدان‌معنا نیست که دست از ریسک کردن بکشید. ریسک کردن، یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های افراد موفق در زمینه‌های مالی و تجاری است.

راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی

شغل و کسب‌وکار، دو مفهوم متفاوت‌اند. نباید از نظر مادی فقط به شغل‌تان اتکا کنید و باید به دنبال کسب درآمد دیگر و ایجاد یک کسب‌وکار اختصاصی باشید.

یکی از دلایل مشکلات اقتصادی متعدد ما این است که همواره به دنبال کسی هستیم تا برایش کار کنیم در حالی که بسیاری از ما به قدری توانمند هستیم که می‌توانیم کسب‌وکار خودمان را داشته باشیم.

درآمدی را که از شغل فعلی خود دارید، برای ایجاد کسب‌وکار جدید و ایجاد منبع درآمد دیگر هزینه کنید. هر چقدر که برای یادگیری مهارت‌های جدید هزینه کنید، ارزش دارد. آن را هزینه ندانید بلکه به عنوان یک سرمایه‌گذاری به آن بنگرید.

برای داشتن درآمد بیشتر، نسبت به بازار سهام، بورس، املاک و… نیز توجه داشته باشید و مهارت کار با آنها را یاد بگیرید.

ایجاد فرصت‌ها

بیشتر افراد به دنبال شانس و فرصت می‌گردند ولی افراد موفق و ثروتمند، خودشان فرصت‌سازی می‌کنند.

اگر افکار بزرگ نداشته باشید و ریسک نکنید، هیچ فرصت جدیدی برایتان پیش نمی‌آید. فقط تمام عمرتان را در انتظار یک موقعیت جدید یا شانس سپری کرده‌اید؛ فرصتی که هرگز خودبه‌خود پیش نمی‌آید.

قصد شروع سرمایه‌گذاری در بورس را دارید؟ اولین قدم این است که افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:

برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود:

هوش مالی با افزایش درآمد چه رابطه ای دارد؟ + تعریف

هوش مالی یعنی، افراد بتوانند همانند هوش هیجانی در کمترین زمان به پول برسند و یا مشکلات مالی خود را با استفاده از این مهارت حل کنند. بدون شک افراد زیادی را دیده اید که از لحاظ مالی اوضاع خوبی دارند و به قول معروف پولدار هستند و بی شک حرف های زیادی دربارۀ این آدم ها زده می شود. مثلاً می گویند: «ببیند چطور مثل آب خوردن پول در می آورد، بلد است چطور پول دربیاورد.»

شاید همۀ ما معتقد باشیم که آدم های پولدار با استفاده از شم اقتصادی به این نقطه رسیده اند و باید گفت: «این در واقع همان هوش مالی است.» به بیان ساده تر می توانیم بگوییم، هوش پولی همان قدرت حل مسائل مالی است. یعنی: «حل کردن پیچیده ترین مسائل مالی.» اگر شما بتوانید از پس چالش های سخت مالی بر بیایید پس در واقع دارای هوش مالی خوبی هستید. از طرف دیگر با کسب درآمد زیاد می توانید جز آن دسته از افرادی قرار بگیرید که دارای هوش مالی خوبی هستند و به موفقیت در زندگی دست پیدا کرده اند.

تعاریف مختلف درباره هوش مالی

رابرت کیوساکی نویسنده و سخنران انگیزشی هاوایی می گوید: «اگر در یک جریان مالی، مفهوم سرمایه، بدهی، درآمد و هزینه را به درستی درک کنید، شانس شما برای ثروتمند شدن به شدت افزایش می یابد.» در روانشناسی پیشرفته، هوش انسان به چندین بخش مختلف تقسیم شده است. که یکی از مهم ترین هوش ها، هوش مالی است و در سرتاسر جهان بسیار کاربردی می باشد.

آقای رابرت کیوساکی در زمینه تعریف هوش مالی می گوید: « هوش مالی که به آن Financial-Intelligence یا شم اقتصادی هم می گویند، مجموعه ای از تصمیمات و اقداماتی است که در راستای مدیریت مالی صورت می گیرد.»

شما باید بدانید که سطح کیفیت مالی شما ارتباط مستقیمی با کیفیت هوش پولی و مهارت شما در این زمینه دارد. یک موضوع جالب و قابل توجه این است که هوش مالی یک کودک دقیقاً شبیه والدینش می باشد؛ اما پس از گذشت مدتی هوش پولی فرد بر اساس تجربیات و واکنش های مختلف تغییر پیدا می کند و این یعنی، هر فرد در هر سنی شخصیت مالی مخصوص به خودش را دارد و بر طبق استدلال های مالی خود پیش می رود.

رابطه هوش مالی با پول

برای اینکه بتوانید این مهارت را به خوبی درک کنید باید اول از همه، پول را به خوبی بشناسید. چرا که پول، محرکی قوی برای احساسات انسان است. همه ما نسبت به پول بسیار حریص هستیم و نمی توانیم به راحتی احساسات پشت آن را مخفی کنیم. هر فرد به طریقی با پول درگیر است و این درگیری شامل انواع مسائل و مشکلات مختلف می شود.

موضوع اینجاست که نمی توان پول و ارزش آن را کتمان کرد، به این دلیل که مهم ترین اولویت اکثر مردم پول است. به طور کلی هر فرد نظر متفاوتی دربارۀ پول دارد و اگر از ۱۰ شخص مختلف دربارۀ پول سوالی بپرسید، با ۱۰ نظر کاملاً متفاوت مواجه می شوید. در واقع با اینکه پول مفهومی عینی دارد، اما باز هم یک ابزار مهم برای رسیدن به رؤیاها و اهدافمان است.

اگر بتوانیم در کنار احساساتی مثل هیجان و غرور تسلط کافی بر روی مسائل مالی داشته باشیم
می توانیم با عملکردهای متفاوت، زندگی موفقیت آمیزی برای خود بسازیم. بسیاری از مردم هنگام روبه رو شدن با مسائل مالی، دچار سردرگمی می شوند؛ چرا که مشکلات و مسائل مالی می تواند تاثیرات مثبت یا منفی زیادی روی آن ها بگذارد. .

هوش مالی چه نقشی در حفاظت و هدایت پول دارد؟

در برخی از موارد، راه حل مسائل مالی پول نیست! چون فقط داشتن پول نمی تواند به ما کمک کند که از چه طریقی آن را سرمایه گذاری یا خرج کنیم. پس مهارت هوش مالی اینجا به دردمان می خورد. اینجاست که باید با استفاده از این روش بتوانیم بهترین و مناسب ترین روش ها را برای افزایش ثروت خود مدیریت کنیم.

بدون شک با افراد زیادی برخورد کرده اید که کاملا اتفاقی در یک قرعه کشی برنده شده اند و یا به ارث و میراث زیادی دست یافته اند. اما در اکثر مواقع این افراد نمی دانند که با پول خود چه کنند و آن را چگونه سرمایه گذاری کنند. در مواقعی پیش آمده که نتوانسته اند پول خود را در راه مناسبی سرمایه گذاری کنند و با مشکلات زیادی نیز روبرو شده اند و متاسفانه تمام سرمایه خود را از دست داده اند.

اصلی ترین مشکل این افراد آن است که از هوش مالی خوبی برخوردار نیستند، اما موضوع این است که هوش پولی مسائل مختلف زیادی را در بر می گیرد که یکی از آن ها حل مسائل مالی و به دست آوردن قدرت مالی است که موجب رسیدن به موفقیت در زندگی شان می شود.

چگونه باید هوش مالی را تقویت کرد؟

با تمرکز روی اهداف اصلی

از مهم ترین مهارت ها برای تقویت هوش مالی فوکوس بر روی اهداف اصلی است. نباید اجازه دهید که موارد بیهوده ذهن شما را درگیر کنند و انرژی و وقت شما را هدر دهند. اگر می خواهید در کمترین زمان به پول برسید باید بر روی هدفتان متمرکز شوید و جسارت داشته باشید.

شما به عنوان یک فرد سرمایه دار باید همیشه جسور و اهل ریسک باشید، چراکه این امر یکی از مهمترین مهارت ها برای تقویت هوش مالی است. سعی کنید با محدودیت ها و ترس هایتان مقابله کنید و نگذارید مانع موفقیت شما در به دست آوردن ثروت شوند.

مدیریت و برنامه ریزی زمان

مدیریت زمان نه تنها در این مسئله بلکه در تمامی امور زندگی یک امر بسیار مهم است. برای اینکه بتوانید رابطه بهتری با پول داشته باشید، باید کارهای هوشمندانه و بهتری با پول انجام دهید. شما باید بدانید که تقویت و یا رسیدن به هوش مالی مسئله ای نیست که یک روزه به دست بیاورید.

رسیدن به این مهارت و کسب نتیجه مثبت از آن نیازمند تمرین و ترک برخی از عادت های اشتباه و جایگزینی برخی از عادات مثبت است. اما به جرات می توان گفت که از همان روز اولی که برای کسب این مهارت اقدام می کنید، تاثیرات آن را بر روی زندگی و مسائل مالی خود می بینید. اهمیت زمان بسیار مهم است و شما باید آن را سرمایه ای با ارزش بدانید؛ پس اگر قصد دارید یک سرمایه گذار موفق باشید، باید زمان را از دست ندهید.

توانایی حل مسائل مالی، پول سازی و سرمایه گذاری

شما به عنوان یک فرد، با مهارت هوش مالی خوب باید شغلی داشته باشید که بتوانید با مدیریت صحیح از آن به در آمدزایی برسید و بتوانید در زمانی که با مشکلات مالی مواجه می شوید، به راحتی آن را حل و فصل نمایید. شما باید بتوانید بهترین فرصت های سرمایه گذاری را تشخیص دهید و از آن ها به درستی استفاده کنید.

مزایا هوش مالی

1. افزایش اطلاعات در زمینه مالی
2. یادگیری نگهداری و حفاظت از پول
3. درآمدزایی بیشتر
4. مدیریت زمان و برنامه ریزی برای دارایی ها
5. یادگیری استراتژی های مالی جدید
6. هوش مالی و سرمایه گذاری بر روی خودتان

شما باید به عنوان فردی که می خواهد در زمینه مالی پیشرفت داشته باشد، بدانید که هوش مالی یعنی سرمایه گذاری بر روی خودتان. در واقع شما زمان زیادی را برای رسیدن به توانایی مالی صرف می کنید و با سرمایه گذاری بر روی خودتان می توانید علاوه بر افزایش هوش پولی، عادت های خوبی در خودتان به وجود آورید.

باید سعی کنید اهمیت سرمایه گذاری بر روی خودتان را به خوبی درک کنید و نباید مسائلی مانند سن یا تحصیلات را مانع خود بدانید. افراد زیادی هستند که با وجود سن زیاد و تحصیلات اندک، در این زمینه بسیار موفق بوده اند و توانسته اند با سرمایه گذاری و اعتماد به خودشان هوش مالی خود را بهبود بخشند.

رابطه هوش مالی و حفظ پول

همان طور که پیش تر هم گفتیم تعاریف زیادی برای هوش مالی وجود دارد که یکی از آن ها رابطه تنگاتنگی با کار آفرینی دارد. در آموزش های اصولی هوش مالی، مهارت کارآفرینی نقش بسزایی در آن دارد چرا که این نوع آموزش به فرد کمک می کند تا مرحله به مرحله و طبق یک سری اصول صحیح پیش برود و یک کسب و کار خوب برای خودش راه بیندازد. مدیریت مالی یک موضوع بسیار مهم است که باید حتماً طبق یک اصول خاص آن را رعایت کنید، به همین سبب مهارت هوش مالی می تواند کمک بسیار زیادی به شما بکند.

هوش مالی و افزایش درآمد

در این رابطه مهم ترین ویژگی، بالا بردن سطح توانایی برای افزایش درآمد بیشتر است. این مهارت ها شامل ۳ مرحله می باشد:

1. هوش فروش
2. هوش تبلیغاتی
3. هوش رقابتی

اگر تمامی این موارد را به خوبی درک کنید و آن ها در زمینه مالی به کار بگیرید، مطمئنا می توانید درآمدزایی خود را تا حد زیادی افزایش دهید. به طور کلی هر چقدر که در این زمینه مهارت بیشتری کسب کنید؛ در واقع از نتایج فوق العاده ای بهره مند خواهید شد چرا که پول بیشتر و هوش مالی رابطه ای مستقیم دارد.

همه ما در مورد انواع مختلف هوش مانند هوش مصنوعی، هوش تجاری یا هوش دیجیتال می شنویم و می دانیم. اما باید به ندرت در مورد هوش مالی شنیده باشیم. بله، هوش مالی یا سواد مالی از اهمیت بالایی برخوردار است. زیرا ۸۰٪ از مشکل شخص به صورت مستقیم یا غیرمستقیم مربوط به پول است. بنابراین با تمام تمرکز خود سعی کنید موارد زیر را درک کنید:

۱. درک تفاوت بین دارایی و بدهی

افراد زیادی نتوانسته اند تفاوت مهم بین دارایی و بدهی را درک کنند. بگذارید تعریف هر دوی اینها را با کلمات ساده بگذارم.

هر چیزی که پول را در جیب شما قرار دهد یک دارایی است. به عنوان مثال مهارت های شما ، که در هر ماه به صورت شغلی به شما پول می دهد.

هر چیزی که از جیب شما پول بگیرد بدهی است. به عنوان مثال تلفن همراه شما ، که از نظر پرداخت شارژ یا پرداخت قبض یا حتی EMI برای دستگاه، هر ماه از شما پول می گیرد.

ما نمی توانیم تفاوت بین دارایی و بدهی را درک کنیم و غالباً به خرید بسیاری از بدهی ها می پردازیم که آنها را به عنوان دارایی در نظر می گیریم. ما ماشین یا دوچرخه خود را به عنوان دارایی در نظر می گیریم، اما در واقعیت، اینها بدهی هایی هستند که دارند از ما در قالب نگهداری،سوخت، منافع وام و غیره می گیرند و همچنین ارزش این بدهی ها در لحظه ای کاهش می یابد. بنابراین اکنون که می دانید تفاوت بین هر دو آنها چیست، تمام دارایی ها و بدهی های خود را ذکر کنید و بدهی های ناخواسته ای که دارید را کاهش دهید.

۲. کاهش بدهی

بله، سریعترین راه برای استقلال مالی، کاهش بدهی های شما است. تمام وام ها ، EMI کارت اعتباری و هر بدهی دیگری را در اسرع وقت پرداخت کنید. هرچه زودتر بدهی خود را بپردازید، پس انداز و سرمایه گذاری بیشتری برای خود خواهید داشت.

بگذارید یک نظر شخصی درباره کارت های اعتباری با شما به اشتراک بگذارم: می گویم “از آنها جلوگیری کن”. بله، از آنها دوری کنید، زیرا آنها یکی از مهمترین دلایلی هستند که باعث می شوند مردم همیشه در معرض بدهی باشند. چون با وجود آنها وسوسه می شوید که بیشتر خرج کنید.

۳. هزینه های خود را پیگیری کنید

بهترین و ساده ترین روش کاهش هزینه های ناخواسته شما، پیگیری عادت های خرج کردن است. بله، شما حتی باید کمترین هزینه ای را که در طول روز صرف می کنید، پیگیری کنید.

ساده ترین راه برای انجام این کار نوشتن هزینه های روزمره خود در دفتر یا دفترچه است. یا حتی می توانید از یکی از برنامه های مختلف مدیریت هزینه که در فروشگاه برنامه ها موجود است؛ استفاده کنید.

با پیگیری هزینه های خود می دانید که چگونه پول خود را در طول ماه یا هفته هزینه کرده اید.

۴. شروع به صرفه جویی کنید.

هرچه بیشتر صرفه جویی کنید بهتر است ، ۴۰٪ از درآمد خود را پس انداز کنید و از بقیه ۶۰٪ برای هزینه های ماهانه خود استفاده کنید.

۵. سرمایه گذاری

“سرمایه گذاری پول بهتر از پس انداز است” ، زیرا وقتی پول خود را سرمایه گذاری می کنید، رشد می کند.

اولین سؤالی که همه دارند این است که چه موقع باید سرمایه گذاری کنند؟

هنگامی که تمام بدهی های با بهره بالا ، را پرداخت کردید، شروع به سرمایه گذاری کنید.

سوال بعدی این است که کجا باید سرمایه گذاری کرد؟

گزینه های مختلفی وجود دارد که بسته به میزان ریسک پذیری شما می توانید صرفه جویی کنید مانند: RD ،سهام، صندوق های متقابل، اوراق قرضه و غیره.

تنها قانون مهم و کلیدی که همه باید از آن پیروی کنند این است که “فقط زمانی باید سرمایه گذاری کنید که سرمایه گذاری را درک کنید “. من می دانم که بسیاری از افراد وقتی حتی نمی دانند معنی آن چیست. در مورد مکانهایی که قصد سرمایه گذاری دارید بخوانید، سعی کنید خطر ، بازده ، ماهیت تجارت و سایر جنبه های مرتبط با آن را درک کنید.

اینها چند مورد اساسی است که مربوط به سواد مالی است. من هیچ کارشناس مالی نیستم اما سعی کرده ام درک من درباره پول و اینکه چگونه هر کسی می تواند با رعایت قوانین فوق شرایط مالی خود را بهبود ببخشد، بیان کنم.

از همین امروز اولین کاری که شما باید انجام دهید این است که شروع به پیگیری یا نوشتن هزینه های خود کنید زیرا وقتی پیگیری می کنید این است که می فهمید ناخواسته کجا هزینه کرده اید. این کار را به یک عادت تبدیل کنید و خواهید دید که طی چند ماه خلاص می شوید که به طور خودکار وضعیت مالی شما را بهبود می بخشد.

نتیجه گیری

به طور کلی برای رسیدن به موفقیت در زندگی باید مهارت هوش مالی را به خوبی بیاموزید. شما با استفاده از هوش مالی می توانید جنبه های مالی مختلف زندگی خود را متحول کرده و از همه مهم تر عادات مالی مثبتی را در خود به وجود آورید. کافیست از همین حالا برای یادگیری این مهارت اقدام کنید.

موضوع هوش مالی بسیار گسترده و پیچیده است و ما سعی کرده ایم با طراحی این مقاله بخشی های مهمی از مطالب مربوط به این مهارت مهم در مسائل مالی را برای شما عزیزان شرح دهیم. امید است که با مطالعه این مطلب بتوانید مهارت های لازم را در این زمینه کسب نمایید.

روش های تقویت هوش مالی

تا به حال شده است که در زمان بدی وارد بازار مالی خاصی شوید یا این که ندانید با پولی که دارید، در کجا باید برای سرمایه گذاری اقدام کنید؟ فکر می کنید اگر روش های تقویت هوش مالی را بدانید، بتواند به شما کمک کند؟ در واقع روش های تقویت هوش مالی به شما کمک می کند تا با تکنیک های افزایش هوش مالی آشنا شوید و یاد بگیرید که با چه روش هایی می توانید هوش مالی خود را تقویت کنید و تصمیم گیری های مناسب تری در زمینه های مالی داشته باشید، لذا اگر دوست دارید روش های تقویت هوش مالی را در یک متن بصورت خلاصه شده و رایگان یاد بگیرید، در ادامه مطلب با کد بورسی همراه بمانید.

روش های تقویت هوش مالی

در روانشناسی، هوش انسان به چندین قسمت گوناگون تقسیم بندی می شود که یکی از اصلی ترین هوش‌ ها، بدون شک هوش مالی به حساب می آید. هوش مالی بدین معنی است که افراد بتوانند مثل هوش هیجانی در کمترین زمان به پول دست پیدا کنند و یا مشکلات مالی خود را با استفاده از این مهارت برطرف نمایند. بی تردید افراد بسیاری را مشاهده کرده اید که از نظر مالی اوضاع مساعدی دارند و به قول معروف ثروتمندند. شاید همه ما بر این باور باشیم که انسان های پولدار با استفاده از شِم اقتصادی به این نقطه ای که هستند دست پیدا کرده اند و باید گفت این در حقیقت همان هوش مالی است. به بیان ساده‌ تر هوش پولی همان قدرت حل مسائل مالی به حساب می آید که به بیانی دیگر می توان آن را توانایی حل کردن پیچیده ترین مسائل مالی دانست.

کسانی که از هوش مالی بالایی برخوردار هستند، معمولا می دانند در چه زمانی سرمایه گذاری نمایند و کدامیک از زمینه های سرمایه گذاری لز ریسک بالاتری برخوردارند. آن ها دائما در حال آموزش هستند و هیچ وقت مانع راکد شدن جریان پول نخواهند شد. همچنین آن ها کم تر با چیزی به اسم کسری بودجه مواجه خواهند شد، چرا که کسری بودجه وقتی رخ می دهد که هزینه ها از درآمد بیشتر شوند.

بنابراین کسانی که هوش مالی کمتری داشته باشند، به صورت معمول خرج کردن پول را راحت تر از درآوردن آن می دانند و به اصطلاح خرج آن ها بیش از دخلشان است. آن دسته از افرادی که هوش مالی بالایی دارند، برای کسب درآمد های موازی نیز اقدام می کنند و همواره در تلاشند منابع کسب پول را بیشتر کنند ولی افراد معمولی برای کاهش هزینه ها اقدام می کنند و بودجه بندی را آغاز می کنند و فکر می کنند در مسیر مدیریت مالی قدم بر می دارند، دریغ از این که می توانند با افزایش درآمدهای خود، مخارج بیشتری نیز انجام دهند.

سواد مالی چیست؟

همواره تمامی افراد بسته به نوع شغل و فعالیت خود با پول یا مفهوم آن سروکار دارند، لذا وقتی که خرید می‌ کنیم، زمانی که در حال کار هستیم تا در انتهای ماه حقوق بگیریم، همچنین زمانی که در حال پس‌ انداز کردن هستیم، تماما با پول و مسائل مالی در ارتباط مستقیم هستیم. بنابراین در همه این فعالیت‌ ها ما تصمیماتی اتخاذ می کنیم که به صورت مستقیم یا غیرمستقیم بر وضعیت مالی ما اثراتی خواهد داشت.

لذا هوش مالی یا سواد مالی به معنی اتخاذ تصمیمات درست در حوزه‌ اقتصاد شخصی یا همگانی می باشد. هوش مالی در سطح شخصی به معنی داشتن توانایی برای اداره کردن امور مالی، پرداخت قسط یا وام، پرداخت هزینه‌ های زندگی، افزایش درآمد، سرمایه‌ گذاری مناسب، داشتن پس‌ انداز کافی و داشتن حساب بانکی می باشد.

دلیل تقویت هوش مالی چیست؟

تمامی افراد بزرگسال در جامعه، از پول و مسائل مربوط به آن درک زیادی ندارند، بنابراین تمامی افراد که در جوامع انسانی نوین زندگی می کنند، از هوش مالی برخوردار هستند و تنها میزان آن در افراد مختلف، متفاوت است. ولی حالا سوال اصلی اینجاست که چرا باید هوش مالی را تقویت کنیم؟ اکثر افراد جامعه طبق آمار، ثروت کافی ندارند و به منظور داشتن رفاه نسبی بایستی کار و تلاش خود را بیشتر کنند.

لذا کسانی که از هوش مالی بیشتری برخوردارند، می‌ توانند سطح اقتصادی خود را بهبود ببخشند و رفاه بیشتری در زندگی عایدشان شود. این افراد از مفاهیم اقتصادی و مالی تا حدودی آگاهی دارند و این مفاهیم در همه حال به کمک آن ها می آید. افرادی که هوش مالی بهتری دارند به صورت معمول ویژگی های زیر را دارند؛

• مالیات‌ ها را به موقع می پردازند.
• وام‌ ها یا اقساط خود را به موقع می پردازند و زیر بار قرض نمی روند.
• مخارج را با درآمد تنظیم می‌ کنند و معمولا بیشتر از درآمد خود خرج نخواهند کرد.
• به منظور ارتقای سطح اقتصادی خود برنامه‌ های موثر و مناسبی طرح ریزی می کنند.
• با شناخت توانایی‌ های اقتصادی خود و استفاده از آن ها، درآمد خود را بیشتر کرده اند.
• برای دوران بازنشستگی و پیری خود پس‌ انداز و سرمایه‌ ای دست و پا می کنند تا در آن زمان نیازمند پول نباشند.
• در بازار بورس، ارزهای دیجیتال، معاملات طلا یا مسکن و سایر فعالیت های اقتصادی به درستی سرمایه‌ گذاری کرده و دارایی های خود را افزایش می دهند.
• برای هزینه‌ های حال و آینده، حساب پس انداز دارند و روز به روز به آن اضافه می کنند تا قدرت تصمیم گیری بیشتری داشته باشند.

تکنیک های افزایش هوش مالی

۱) مطالعه کردن : همواره یکی از راه های تقویت هوش مالی ، مطالعه کردن کتاب‌ ها یا منابعی است که شما را یاری می دهد تا وضعیت اقتصادی و مالی خود را بهبود دهید. در نظر داشته هوش مالی و افزایش درآمد باشید که هیچ وقت برای یادگیری دیر نیست، به ویژه یادگیری مسائل مالی به روش درست و علمی. شاید در ظاهر اقتصاد یا امورمالی گیج‌ کننده یا خسته کننده باشد، ولی جهت ارتقای سطح سواد مالی می بایست حداقل درباره‌ بعضی مفاهیم پایه اطلاع کافی داشته باشید.

مراجعه به نزدیک‌ ترین کتابخانه یا کتاب فروشی می‌ تواند شروع راه شما برای تقویت هوش مالی به حساب آید. بهتر است زمینه‌ ای که قصد دارید در مورد آن اطلاعات بیشتری کسب کنید را مشخص کنید، به عنوان سرمایه‌ گذاری، نحوه‌ افزایش درآمد یا سودآوری و در ادامه کتابی که آن موضوع را به بهترین شکل توضیح داده است، مطالعه فرمایید.

۲) سرمایه‌ گذاری روی مهارت های خود : یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌ها که درصد سوددهی بالا و تضمین شده‌ای دارد، سرمایه‌گذاری روی خود و مهارت‌ هایتان است. برای افزایش هوش مالی، باید از نقاط قوت، توانایی‌ها و مهارت‌هایی که باعث درآمدزایی می‌شوند، آگاهی داشته باشید. برای این کار، ابتدا لیستی از توانمندی‌های خود تهیه کنید. هر کاری که در طول زندگی یاد گرفته‌اید و فکر می‌کنید به کارتان خواهد آمد. این مهارت‌ها می‌تواند دانستن یک زبان خارجی، مهارت‌های عملی و مهارت‌های ذهنی باشند. بعد از اینکه کار نوشتن مهارت‌ها را به پایان رساندید، شغل‌هایی را یادداشت کنید که با این مهارت‌ها در ارتباط هستند.

میزان درآمد تقریبی از این مهارت‌ها را نیز محاسبه کنید. اگر مهارت‌های کافی ندارید، پس روی مهارت‌هایی که می‌خواهید یاد بگیرید سرمایه‌ گذاری کنید. اگر فکر می‌کنید برگشتن به دانشگاه یا گذراندن دوره‌های آموزشی می‌تواند در آینده باعث افزایش درآمد هوش مالی و افزایش درآمد شوند، باید برای ثبت‌نام در کلاس‌ها اقدام کنید. مطمئن باشید این عاقلانه‌ترین سرمایه‌گذاری است که می‌توانید انجام دهید. در شرایط اقتصادی بد، افرادی که چندین مهارت می‌دانند معمولا می‌توانند سطح اقتصادی خود را بهبود دهند.

۳) داشتن بودجه مشخص : یکی از روش های موثر جهت کنترل کردن مخارج، تعیین بودجه‌ مشخص برای خرج کردن است. چنانچه میزان مخارج خود را محاسبه کرده باشید، می‌ دانید چقدر بودجه در ماه احتیاج دارید و در ادامه می توانید لیستی از مخارج تهیه کنید و آن‌ ها را تحت عنوان‌ هایی مثل خورد و خوراک، خریدهای ضروری، خریدهای غیرضروری، قسط یا وام، مالیات، مخارج پیش‌ بینی نشده و مخارج تفریحی گروه بندی کنید. با حذف مخارج اضافه و غیرضروری، بودجه لازم را تعیین کنید و هر ماه از میزان درآمد خود این بودجه را کنار بگذارید. تلاش کنید تا جایی که امکان دارد،خرج هر ماه شما از میزان بودجه‌ ای که کنار گذاشتید، بیشتر نگردد.

۴) شبکه ارتباطی به وجود آورید : به منظور تقویت هوش مالی و افزایش سواد مالی، در کنار کتاب و سایر موارد، می توانید از نظر افراد متخصص هم استفاده نمایید. یکی از راه‌ های افزایش هوش مالی ، شرکت در سمینارهای اقتصادی یا دوره‌ های آموزش مسائل مالی می باشد. البته اگر شما در مجاورت افراد باهوش که از لحاظ مالی و اقتصادی آن ها را قبول دارید باشید نیز می توانید به ارتقای سطح مالی و هوشی شما کمک شایانی نماید.

در واقع شما در این سمینارها با کسانی که به اقتصاد و امور مالی علاقه دارند و طرز فکری مشابه شما دارند نیز آشنا خواهید شد. این ارتباطات در آینده می‌ تواند بسار به کار شما بیاید. به منظور افزایش هوش مالی، بهتر است با افراد متخصص در این رشته ارتباط برقرار کنید. شما عزیزان قادرید از دوستان یا نزدیکان خود که در مسائل اقتصادی صاحب‌ نظر هستند، کمک دریافت کنید.

۵) وارد بازی ثروتمندان نشوید : رابرت کیوساکی معتقد است که نحوه بروز اقتصاد جدید بشکلی است که بسیاری از مردم را وارد بازی برد-باخت به نفع ثروتمندان کرده است و طی آن مردم چاره ای جز سرمایه گذاری و تبعیت از آنچه در مقابل آن ها گذاشته می شود، ندارند که البته شاید چاره ای هم داشته باشند که آن حرکت کردن خلاف جهت آب است که به مراتب استرس بیشتری به شما تحمیل می کند ولی شاید از مسیری که برای شما چیده شده است تا طی کنید، خارجتان کند و دیدتان را نسبت به این موضوعات وسیع تر کند. یکی از دلایل حائز اهمیت این اتفاق، پایین بودن اطلاعات اقتصادی مردم می باشد. به این خاطر که آن ها تحصیلات مالی کمی دارند و قادر نیستند موقعیت های سرمایه گذاری خوبی که به آنها پیشنهاد داده می شود را از موقعیت های خطرناک و بد شناسایی کنند!

به همین خاطر وارد سیستم سرمایه گذاری می شوند که قوانین آن را افراد دیگری گذاشته اند و آن ها کنترلی بر آن ندارند، لذا در این بین یا سود کمی به دست می آورند و یا اصلا سودی کسب نخواهند کرد. نمونه ای از این سرمایه گذاری ها در ایران مربوط می شود به خرید اوراق بهادار و سرمایه گذاری در بانک ها که دقیقا همین شرایط را دارند. بهترین حالت در این نوع سرمایه گذاری ها این است که همراه با رشد تورم، سود کمی هم به ما تعلق گیرد. این سیاست های مالی وقتی شروع خواهد شد که مقدار زیادی پول سرگردان در دست مردم وجود دارد و آن ها به درستی نمی توانند برای آن برنامه ریزی نمایند.

۶) تولید مازاد بودجه : زمانی که بتوانید اختلاف درآمد خود را با هزینه ها بیشتر کنید، به صورتی که در یک منطقه امن قرار بگیرید و بدون دغدغه خرج کنید، مازاد بودجه به وجود آورده اید. هنگامی که درآمدهای یک فرد افزایش پیدا می کند، به ۳ روش می تواند برای مازاد بودجه خود تصمیم گیری کند؛

در روش نخست میتواند برای دریافت وام اقدام کنید و بدین ترتیب اقساط وام خود را بیشتر کند و در روش دوم میتواند هزینه های خود را بیشتر کند و مازاد بودجه را خرج نماید و در روش سوم نیز می تواند هوش مالی و افزایش درآمد مازاد بودجه خود را سرمایه گذاری نماید. در این خصوص نکته جالب توجهی که وجود دارد اینجاست که بیشتر افرادی که هوش مالی پایینی دارند، بجای تمرکز بر مازاد بودجه، روی کسری بودجه تمرکز می کنند!

۷) پول خرج کنید تا پولدار شوید : بیشتر مردم اگر نتوانند بین درآمدها و هزینه های خود تعادل برقرار کنند و در پایان ماه حس کنند با کسری بودجه روبرو هستند، برای کاهش هزینه های خود اقداماتی انجام خواهند داد. این عملکرد به منظور حفظ سرمایه کاملا اشتباه است و به وسیله بسیاری از اقتصاد دانان بزرگ از جمله رابرت کیوساکی به صورت کامل رد شده است.

رابرت کیوساکی بر این باور است که انسان ها هنگامی که درآمد هایشان اندازه هزینه هایشان نیست، هرگز نباید به دنبال راهکاری برای کاهش هزینه های خود باشند، بلکه می بایست خرج های خود را افزایش دهند و در کنار آن هم روش برای افزایش درآمد خود بیابند. کاهش هزینه ها قدرت جریان پول در کشور را کاهش می دهد و همچنین به ثروتمند شدن فرد کمک نخواهد کرد و به اقتصاد کشور هم صدمه خواهد زد.

از عواملی که می تواند برتری هوش مالی افراد را به اثبات برساند، این است که فرد باید بداند چه زمانی باید خرج کند و چه زمانی نوبت به پس انداز می رسد. مخارج روزانه شخص نباید از روش های بیهوده و نادرست باشد، بلکه تنها می بایست خرج های صحیح از درآمد های ماهانه انجام شود تا از هدر رفتن منابع مالی ممانعت به عمل آورد. اگر از افراد ثروتمند راز موفقیت آن ها را بپرسید، پاسخ آن ها بودجه بندی درست منابع مالی است.

به زبان ساده بودجه بندی به خرج کرد پول با برنامه ریزی مناسب می گویند. تعداد زیادی از افراد این ویژگی حائز اهمیت را ندارند و همه درآمد های خود را بدون آن که تصمیمی گیری مناسبی برای آن داشته باشند، هزینه می کنند. یک فرد با هوش مالی بسیار قوی می بایست بتواند از تهدیدات مالی که با آن روبرو می شود، به عنوان یک فرصت برای ثروتمند شدن استفاده نماید.

۸) تقویت عادت های درآمدزا : روش های تقویت هوش مالی فرد را کمک می کند تا بتوانند منبع سرمایه خود را بهبود ببخشد و در مسیر حفاظت از سرمایه خود شخص را کمک کند. آن ها از سرمایه دیگر افراد استفاده می کنند و آن ها را برای افزایش سرمایه خود به کار می برند، به همین خاطر توانایی کاهش مالیات مربوط به پول های خود را دارند و دست سودجویان را از اموال خود کوتاه خواهند کرد. البت همه این فعالیت های مثبت در نتیجه تمرینات سخت شکل می گیرد.

این تمرینات عبارت است از حذف عادات بد پر خرجی از زندگی و جایگزین کردن عادات خوب که برای انجام این تمرین لازم است دفترچه ای تهیه نمایید و همه عادات بد خود را در آن بنویسید و در ادامه اگر بخواهید مجددا به آن عمل نا پسند دست بزنید، با مشاهده دفترچه به یاد آورید که این عمل جزو اعمال ممنوعه است و آن کار را انجام ندهید. با گذشت مدت زمانی، قبل از انجام هر کاری خوب به آن فکر کنید؛ اگر عملکرد خوبی بود آن را در دفترچه جای یکی از اعمال ناپسند مربوطه بیاورید، ولی اگر عمل خوبی نبود، در دفترچه به دنبال آن بگردید و خط بزنید و در ادامه جایگزینی برای آن بیابید.

نتیجه گیری و کلام پایانی

در پایان نکته ای که باید به آن رسیده باشید اینجاست که باید به افزایش هوش مالی بیشتر اهمیت بدهید. چنانچه از تاثیر پول و اقتصاد در زندگی خود آگاهی دارید، بنابراین باید در نظر داشته باشید که هوش مالی و افزایش درآمد بهبود این وضعیت به تقویت هوش مالی شما کمک شایانی خواهد کرد. ۸ روشی که به شما توضیح دادیم، تنها چند راهکار از بی‌ شمار راهکارهای تقویت هوش مالی به حساب می آید، بنابراین با آغاز مسیر تقویت سواد مالی خود، مطمئنا به مرور زمان روش های شخصی و موثرتری خواهید یافت که برای شما و زندگی شما کارایی بسیار بالایی دارند. اما این را نباید از خاطر ببرید که در هر شرایط اقتصادی که قرار دارید، افزایش هوش مالی می‌ تواند به بهبود شرایط کمک شایانی نماید، لذا از همین امروز برای یادگیری آماده شوید، چرا که هیچ موقع برای حرکت در مسیر بهبود شرایط، دیر نیست.

همان طور که در ابتدای مطلب قول داده بودیم، در این مطلب به معرفی و توضیح ۸ مورد از مهم ترین روش های تقویت هوش مالی پرداختیم.

همچنین اگر دوست دارید در مورد راه اندازی فروشگاه اینترنتی اطلاعات مفیدی کسب کنید، همین الان این مطلب را مطالعه نمایید.

کدامیک از روش های افزایش هوش مالی که گفتیم، از نظر شما اهمیت و تاثیر بیشتری دارد؟

هوش مالی و تأثیر آن بر آینده مالی افراد

پیشرفت در مسائل مالی و افزایش درآمد، از شایع ترین خواسته های افراد است، برخی گمان می‌‎کنند با تلاش و کار بسیار به این خواسته می‌رسند، برخی دیگر، سن و شغل خود را مانعی برای رسیدن به این خواسته می‎‌‌‌دانند و عده ای هم در آرزوی پولدار شدن، فقط حسرتی بزرگ را با خود حمل می‏‌کنند. نقطه مشترک تمامی این افراد این است که، از وجود عامل مهمی به نام هوش مالی در خود بی‌خبرند.

هوش مالی یا اقتصادی چیست؟

برای شناخت هوش مالی، ابتدا باید ارزش پول را شناخت، هرچند اهمیت و ضرورت وجود پول در زندگی آن چنان واضح است که نیازی به هیچ گونه توضیح اضافه ندارد. به طور کلی هوش مالی یا Financial Intelligence به این امر اشاره می‎‌کند که فرد چگونه و تا چه حد، قابلیت مدیریت هوشمندانه بر مسائل مالی و پول خود را دارد.

همچنین، یک اصل کلی راجع به هوش اقتصادی، می‎‌گوید: این نوع هوش، اکتسابی است. یعنی هیچ فردی، از این لحاظ هوشمند به دنیا نمی‎‌آید، بلکه او این هوش را در طول زندگی، طی تجربیات، آموزش ها و مطالعاتش، کسب می‎کند.

هوش مالی و رابرت کیوساکی

هوش مالی آن چیزی است که در ادامه راجع به آن خواهیم گفت و از زبان آقای رابرت کیوساکی نویسنده کتاب‌های “پدر پولدار پدر بی‌پول” و “روش پدر پولدار” راهکارهایی برای تقویت آن ارائه می‎کنیم. پیش از پرداختن به موضوع مقاله، بهتر است بدانید که آقای کیوساکی، در 47 سالگی به موضوع سرمایه گذاری و خلأ میان افراد دارا و ندار، علاقمند شد و آموزش هایی تحت عنوان، شناخت پول و کار با آن را، آغاز کرد.

در نگاه کیوساکی، کودکان فقط در مدرسه خواندن و نوشتن می‎آموزند، اما در در مورد چیزی ارزشمند به نام پول، هیچ چیز یاد نمی‌گیرند. در نتیجه، همان کودکان در بزرگسالی، برای پول کار می‎کنند و نمی‌دانند که، این پول است که باید برای آن ها کار کند. او معتقد است که: باید مسئولیت امور مالی خودتان را بعهده بگیرید و این شما هستید که انتخاب می‎کنید برده پول باشید یا ارباب پول!

افراد دارای هوش مالی پایین چه کارهایی انجام می‎‌‍‌‌‌‌‌دهند؟

در تمام مقالات راجع به هوش مالی، از افراد هوشمند در این بعد مثال های فراوانی به چشم می‌خورد. در حالیکه، دانستن اشتباهاتی که روزانه مرتکب آن ها می‌شویم کمک بیشتری به درک این موضوع می‌کند.

هیچ نوع برنامه مالی برای آینده ندارند

هیچ چیز بدتر و ویران کننده تر از نداشتن هدف و برنامه ریزی برای رسیدن به موفقیت نیست. این افراد چون آینده و هدفی برای درآمدهای خود متصور نیستند، نمی‎توانند به سرمایه گذاری و افزایش درآمد بیاندیشند، پس تمام آن چیزی را که دارند خرج می‎‌کنند.

بدهی های زیادی دارند و به دیگران مقروض هستند

این افراد بدهی های فراوانی دارند، در حالیکه افراد هوشمند در مباحث مالی، فقط در صورت نیاز اقدام به قرض گرفتن می‌کنند و از طرفی، بدهی خود را از محل سود سرمایه گذاری شان تسویه می‎کنند.

پس انداز کردن را نیاموخته اند

پس انداز کردن، به منظور سرمایه گذاری و رسیدن به سودی بلند مدت نیازمند، داشتن هوش مالی است که متأسفانه برخی افراد، توجهی به این مسأله پولساز ندارند.

حتما بخوانید: چگونه سبک زندگی خود را تغییر دهیم؟

در انتظار شانس، عمر خود را به آخر می‎رسانند

در مقابل این افراد، افرادی هستند که فرصت ها را خلق می‎کنند، از فرصت های زندگی به خوبی بهره برده و اهل ریسک کردن های هوشمندانه نیز هستند

افزایش هوش مالی با راهکارهای رابرت کیوساکی

آقای کیوساکی در کتاب خود بیان می‌‎کند که: ثروتمند شدن یک فرد، فقط مربوط به سختکوشی او نبوده و شما باید بتوانید بر احساسات خود هوش مالی و افزایش درآمد پیروز شوید، اینگونه می‎توانید از لذت های کوچک چشم پوشی کرده وبرای کسب درآمد، برنامه های خود را عملی کنید. حال به این چند راهکار ساده اما اثرگذار برای مدیریت بر درآمد توجه کنید.

بودجه بندی برای پول

او می‌گوید با دیدن نحوه خرج کردن پول و گذراندن زمان، می‎توان آینده مالی افراد را پیش بینی کرد، به همین دلیل افرادی که به دنبال افزایش درآمد هستند و مقدار ثابتی از پول خود را قبل ازانجام دیگر کارها، پس اندازمی‎کنند، نسبت به افرادی که فقط مخارج خود را کمترمی‎کنند، موفق تر و ثروتمند خواهند بود. پول و عمر، دو سرمایه با ارزش زندگی هر انسانی هستند و برای تقویت هوش مالی، باید برنامه و مدیریت بر استفاده از هر دوی آن ها را داشت.

نگه داری و حفظ پول

حفظ پول به معنای کم کردن مخارج نیست، بلکه راه هایی خلاقانه است برای کاهش هزینه های کسب و کار، کاهش میزان مالیات پرداختی، مدیریت بر هزینه های رفت و آمد به محل کار و امثال آن.

گزارش مالی

تعبیری به نام یکپارچگی مالی وجود دارد که بیانگر وضعیت فردی است که تصمیمات درست و مناسبی برای درآمد خود می‎گیرد، دخلی بیشتر از خرج دارد، بدهی های کم و هوشمندانه ای دارد و در نهایت، فعالیت های اقتصادی خود را تحلیل کرده و دائما در حال بررسی گزارشات مالی خود است.

بدست آوردن پول بیشتر

رابرت کیوساکی معتقد است هرچقدر که یک شخص پول بیشتری بدست آورد به همان میزان راه‌های بیشتری هم برای کسب درآمد خواهد یافت. در واقع چون این افراد از هوش مالی بالایی برخوردار هستند می‌توانند از پول بدست آمده، کسب درآمد بیشتری داشته باشند.

از سوی دیگر کیوساکی می‌گوید: “علت اینکه اغلب مردم نمی‎توانند ثروت خوبی بدست آورند این است که آن ها می‎خواهند بدون کار کردن پول بدست آورند!” او معتقد است آموختن مهارت سرمایه گذاری منجر به کسب ثروت بیشتر خواهد شد و اکثر افراد به دلیل عدم یادگیری این مهارت، دچار این ذهنیت می‎شوند که پول بدون کار کردن بدست می‎آید.

در ادامه این موضوع او بیان می‎کند که اگر درآمد سالانه شما بیشتر از یک شخص دیگر باشد، شما دارای هوش مالی بالا هستید و در صورتیکه درآمدتان با درآمد شخصی دیگر یکسان باشد، از میان شما دونفر، فردی که دارای قدرت حفظ پول است و یا مالیات کمتری پرداخت می‌کند؛ آن شخص هوش مالی بهتری دارد.

ریچارد برانسون، کارآفرین و سرمایه‌گذار بریتانیایی که رئیس و بنیان‌گذار گروه شرکت‌های ویرجین است در این زمینه و در ارتباط با این راهکار کیوساکی جمله درخور تأملی دارد. او می‎گوید: “هیچ گاه به اندوختن ثروت فکر نکنید و بر آن تمرکز نداشته باشید بلکه به ایجاد تغییرات پایدار و مثبت توسط هوش مالی فکر کنید.”

اهرم کردن پول

اهرم مالی، روشی است برای افزایش سود و خلق ثروت. هرچند برخی از کارشناسان معتقدندکه بیشترین استفاده از راهکارهای اهرم مالی، در حوزه املاک و مستغلات اتفاق می‌افتد اما بهتر است بدانید که علاوه بر خرید خانه، گرفتن وام و تنظیم قراردهای آتی همچون ودیعه، 7 نوع اهرم مؤثر دیگر در افزایش ثروت وجود دارد. این 7 اهرم عبارتند از:

1. پول دیگران
2. کار دیگران
3. تجربه دیگران
4. ایده های دیگران
5. تولید و توزیع رو به صعود
6. بازار هدف صعود پذیر
7. زمان دیگران

در کشورهایی مانند ایران که با رکورد اقتصادی درگیر هستند، اهرم کردن پول به شما این امکان را می‎دهد که بتوانید با پول کمتر، سرمایه گذاری های بیشتری انجام دهید. به عنوان مثال اگر 50 میلیون تومان پول نقد در دست دارید، می‎توانید با استفاده از اهرم مالی وام و یا قرض گرفتن، 150 میلیون تومان دیگر به پول قبلی خود اضافه نموده و حالا یک سرمایه گذاری بزرگتر به مبلغ 200 میلیون تومان انجام دهید.

البته این گونه سرمایه گذاری در صورتیکه نتوانید بر آن مدیریت و کنترل صحیحی داشته باشید ممکن است تبعات خطرناکی برایتان داشته باشد. اما بیاد داشته باشید اگر در شرایط رکود اقتصادی فقط به سپرده گذاری در بانک اکتفا کنید، بمرور با کاهش ارزش پول خود مواجه خواهید شد. بنابراین نحوه سرمایه گذاری شما بسیار مهم است از این رو، در ادامه این مطلب، موضوع سرمایه گذاری و انواع آن را حتما مطالعه کنید.

ارتقاء آگاهی مالی

به خاطر داشته باشید که هزینه برای آموزش، نوعی سرمایه گذاری است و باید قبل از هر نوع سرمایه گذاری، ابتدا بر افزایش دانش و آگاهی خودتان سرمایه گذاری کنید. ارتقاء آگاهی مالی تا آنجا اهمیت دارد که اگر یک شخص ثروتمند از آن بی بهره باشد، از روش های مصرف صحیح پول و همینطور راهکارهای افزایش سرمایه نیز اطلاعی ندارد، در نتیجه روز به روز پول بیشتری را از دست می‎دهد.

به این ترتیب، نه تنها افراد دارای درآمدهای پایین نیازمند یادگیری مباحث مالی و افزایش سطح دانش خود در رابطه با هوش مالی هستند، بلکه افراد ثروتمند نیز از این قاعده مستثنی نبوده و برای حفظ و افزایش ثروت خود ملزم به ارتقاء سطح آگاهی مالی خود می‌باشند.

انواع مدل های سرمایه گذاری

سرمایه گذاری مستقیم

در این نوع سرمایه گذاری، این شما هستید که بر سرمایه خود مدیریت می‌‎کنید و نه یک شخص دیگر. اغلب افرادی که اهل ریسک نیستند، از سرمایه گذاری مستقیم اجتناب می‌کنند تا خود را در زیان های احتمالی آینده مقصر ندانند!

سرمایه گذاری غیر مستقیم

در این مورد، سرمایه خود را در اختیار فردی قرار می‌دهید که ایده‌ای برای پول شما دارد. بنابراین، ممکن است طبق قرارداد در سود و زیان شریک باشید و یا صرفا بخواهید مبلغ مشخصی سود دریافت کنید.

سرمایه گذاری کوتاه مدت

اگر به سرمایه گذاری با دیدی کوتاه مدت نگاه می‌کنید و انتظار دارید که در مدت زمان کوتاهی پس از سرمایه گذاری، سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کنید؛ شما علاقمند به سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید که اغلب، مدت آن یک سال است. یعنی پس از گذشت یک هوش مالی و افزایش درآمد سال اصل پول و سود حاصل از سرمایه گذاری را دریافت خواهید کرد.

سرمایه گذاری بلند مدت

برخلاف سرمایه گذاری کوتاه مدت، در این روش بازگشت سرمایه بیش از یک سال طول می‌کشد و معمولا سود بیشتری نسبت به سرمایه گذاری کوتاه مدت بدست می‌‎آورید. سرمایه گذاری بلند مدت در بانک و سرمایه گذاری در بخش املاک و مستقلات، 2 نمونه از سرمایه گذاری‌های بلند مدت هستند.

جمع بندی نهایی

در بررسی هوش مالی، تعریفی کوتاه اما دقیق از این نوع هوش ارائه کرده و گفتیم که هوش مالی و افزایش درآمد هوش مالی و افزایش درآمد افراد دارای هوش مالی پایین، مرتکب اشتباهاتی نظیر اتلاف عمر، در انتظار رسیدن به شانس می‌شوند. سپس به قسمتی از سخنان رابرت کیوساکی نویسنده معروف کتاب پدر پولدار پدر بی پول، در بیان نحوه مدیریت درآمد و افزایش هوش مالی، اشاره کردیم.

کارشناس حقوقی که علاقه ش به حوزه دیجیتال باعث آشناییش با رشدانا شد، دوره هفدهم رشدآموزی و مسیر رشد سئو رو گذرونده، خوشحاله از بودن کنار تیم حرفه ای تولید محتوا رشدانا و هدفش گره خورده با افزایش سطح آگاهی خودش و دیگران.