نحوه محاسبه سود مرکب


کارگزاری فارابی

آشنایی با بهره مرکب و نحوه محاسبه آن

سود مرکب یا بهره مرکب

ساده‌ترین عبارتی که برای توصیف بهره مرکب می‌توان استفاده کرد، سود سود است. یعنی سودی که به سود سرمایه‌گذاری شما تعلق می‌گیرد. سود مرکب، در واقع سود مضاعفی است که به مبلغ سپرده یا سرمایه شما تعلق می‌گیرد.

بزرگ‌ترین مزیت بهره مرکب این است؛ علاوه بر سودی که به اصل پول داخل سپرده بانکی تعلقق می‌گیرد، سودی هم برای سودهایی که هر ماه به‌تان تعلق می‌گرفت، در نظر گرفته می‌‌شود. بیشتر مواقع شما حین حساب‌وکتاب برای سود یک حساب پس‌انداز سود ساده آن را محاسبه می‌کنید. برای محاسبه سود ساده تنها مبلغ داخل حساب پس انداز و سودی که به آن تعلق می‌گیرد اهمیت دارد.

اما این عبارت یعنی گرفتن بهره از محل سودهای بانکی که در اصطلاح بانکی به آن بهره مرکب می‌گویند. در سود ساده، به بهره‌ای که از بانک به حساب مشتریان می‌آید، سودی تعلق نمی‌گیرد. بنابراین سود ساده و ثابت مبلغ داخل حساب پس انداز را در موعد زمانی مشخصی از ماه می‌گیرید. اما سود مرکب هم شیوه محاسبه پیچیده‌تری دارد، هم سود بیشتری نصیب مشتری می‌کند، هم اثرات این سود بالاتر در بلندمدت رشد بسیار بیشتری از سود ساده خواهد داشت.

بهره مرکب چگونه محاسبه می‌شود؟

برعکس بیشتر مطالبی که در فضای اینترنت فرمول‌های پیچیده محاسبه بهره مرکب را نوشته‌اند، ما این کار را نمی‌کنیم. بیشتر آدم‌ها از علم ریاضیات بیشتر از ۴ عمل اصلی سر در نمی‌آورند. پس چرا باید یک معادله مجهول عجیب و غریب را برای محاسبه سود مرکب برایشان بنویسیم؛ آن هم در حالی که همین الان سایت‌های آنلاین زیادی این کار را تنها با چند کلیک برایتان انجام می‌دهند.

به جای این فرمول‌ها بهتر است این را بدانید که دوره‌های پرداخت سود سپرده اهمیت خیلی زیادی دارد. یعنی اگر سود حساب سپرد‌ه شما به جای هر سال یکبار، هر ۶ ماه یکبار پرداخت شود، تاثیر بیشتری در رشد سرمایه شما دارد. زمان نحوه محاسبه سود مرکب پرداخت سود هر سه ماه یکبار و ماهانه هم شرایط بهتری برای دریافت بهره مرکب بالاتر در سپرده شما دارد.

چگونه می‌توان از سود مرکب استفاده کرد؟

تمام فعالیت‌های اقتصادی آدم‌ها برای افزایش سرمایه است. همه مردم دنیا به دنبال افزایش سرمایه و دارایی‌شان هستند. یکی از این راه‌ها هم گرفتن سود مرکب از سرمایه‌گذاری است. در حال حاضر در سیستم بانکی سود مرکب به مردم داده نمی‌شود و تمام سپرده‌های بانکی به صورت سود ساده محاسبه می‌شوند. اما متاسفانه در بحث وام و تسهیلات بانکی بانک‌ها از وام‌گیرندگان سود مرکب می‌‌گیرند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بورس و بازار فرابورس و خرید و فروش سهام جزو بازارهای سرمایه‌ای مناسب برای گرفتن سود مرکب هستند.

اهمیت استفاده از سود مرکب چیست؟

بهره مرکب و سرمایه‌گذاری در بازارهایی که سود مرکب به سرمایه‌گذاران خود می‌دهند، به نسبت سود ساده، منفعت چندبرابری نصیب مردم می‌کنند. فراموش نکنید سود مرکب را از بازارهایی با درآمد پایدار بخواهید تا سرمایه‌تان بدون ریسک و خطر در طولانی مدت چند برابر شود. پس یادتان باشد بهره‌مرکب برای درآمدهای مقطعی و کوتاه مدت کارایی ندارد و شرط لازم برای گرفتن سود مرکب، داشتن صبر و حوصله زیاد است.

محاسبه آنلاین بهره مرکب

سایت‌های زیادی هستند که آنلاین سود مرکب را برای سرمایه شما محاسبه می‌کنند. اما برای استفاده از این سایت‌های محاسبه آنلاین بهره مرکب، باید سه فاکتور را همراه داشته باشید؛ اول مبلغ سرمایه‌ای که برای سود مرکب در نظر دارید، دوم نرخ سپرده یا سود قطعی‌ای که بابت سرمایه‌گذاری به شما پرداخت می‌کنند، و سوم مدت زمان سپرده. با داشتن این ۳ پارامتر، خیلی ساده و تنها با چند کلیک مبلغی که با بهره مرکب به سرمایه شما افزوده می‌شود، مطلع خواهید شد؛ بدون اینکه نیازی به دانستن فرمول بهره مرکب، یا روش محاسبه بهره مرکب داشته باشید.

بهره یا سود مرکب چیست؟ (نحوه محاسبه سود مرکب)

بهره یا سود مرکب

در این مقاله قصد داریم به توضیح و نحوه محاسبه سود مرکب بپردازیم. با ما همراه باشید.

سود مرکب به معنی قرار گرفتن سود در یک دوره جدید، به اصل پول و سود دوره قبل است. در اصطلاح همان سود روی سود خودمان است.

برای توضیح بهتر از سود مرکب یا سود ترکیبی، شما را با دو روش نحوه محاسبه سود ساده و نحوه محاسبه سود مرکب، آشنا خواهیم کرد.

اکثر مردم با سود ساده آشنا هستند، اما درک تفاوت و مفهوم آن با سود مرکب، مسیر سرمایه گذاری های آینده شما را نیز می تواند متحول کند. بنابراین با دقت آموزش آن توجه کرده تا کاملاً متوجه شوید که سود مرکب چیست.

آموزش محاسبه سود ثابت و ساده

 آموزش محاسبه سود ثابت و ساده

اگر ماهانه ۲ درصد یعنی برابر با سود سالانه ۲۴ درصد بانک به صورت ثابت به سرمایه گذاران سود پرداخت کند،به این معنی است که ۲۴ درصد در سال به سرمایه اولیه آنها اضافه خواهد شد.

یعنی اگر مبلغ سرمایه گذاری آنها ۱۰ میلیون تومان باشد، برای این مبلغ سود سالیانه دو میلیون نحوه محاسبه سود مرکب تومان و سود ماهانه دویست هزار تومان خواهد بود.بنابراین در پایان دوره سرمایه گذاری ما ۱۲ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان خواهیم داشت.

آموزش محاسبه سود مرکب یا ترکیبی

برخی از افراد با تنها سرمایه خود وارد این میدان پر ریسک می شوند و برخی دیگر بدون اینکه شناختی از بازار داشته باشند اقدام به خرید رمز ارزهای جدید می کنند. به یاد داشته باشید که یکی از مهمترین چیزهایی که یک سرمایه گذار یا تریدر علاقه مند به کریپتو باید به آن توجه کند “محاسبه نرخ بازگشت سرمایه” است. شما می توانید برای محاسبه سود بهره مرکب از فرمول زیر استفاده کنید.

A: سود نهایی به دست آمده یا ارزش نهایی سرمایه گذاری

P: مبلغ اولیه سرمایه گذاری

r: نرخ سود (میزان سودی که از هر معامله انتظار داریم)

n: تعداد دفعات سود مرکب (تعداد دفعاتی که در یک بازه زمانی با این سود کسب درآمد می کنیم)

t: مدت زمان مورد نظر برای سرمایه گذاری

برای اینکه نحوه محاسبه سود مرکب را اساسی یاد بگیرید به جدول زیر نگاه کنید. فرض کنید شما در حساب خود 10/000 دلار پس انداز دارید و این حساب 5% سالانه سود دریافت می کند. بعد از 10 سال میزان سرمایه شما به صورت زیر است.

 آموزش محاسبه سود ثابت و ساده

جدول محاسبه سود مرکب

در مدت زمان 10 سال مقدار سرمایه شما به این صورت محاسبه می شود:

با جایگذاری این اعداد در فرمول سود نهایی محاسبه شده و به دست می آید.

A = 10000 (1 + 0.05 / 1) ( ۱ × ۱۰ ) = ۱۶۲۸۸.۹۵

با گذشت 10 سال در این سرمایه گذاری بهره مرکب 6288/95 دلار است. همین جدول و فرمول را برای سرمایه گذاری در بازار رمز ارزها می توان محاسبه کرد.

نتیجه گیری

یکی از مهمترین مفاهیم پولی، بهره مرکب است که محاسبه سود مرکب آن را به خوبی باید درک کرد. سود مرکب یافتن یک روش سرمایه گذاری کرد هم امن و مرکب و هم دارای سود قابل توجهی باشد بدون شک کار آسانی نخواهد بود. برای اینکه بیشترین سود را داشته باشید، بهتر است پول خود را در اوراق بهادار یا بخش های دیگر سرمایه گذاری کنید و با کسی مشورت کنید تا سود شما را با خرید و فروش این اوراق چند برابر کند.

آشنایی با بهره مرکب و نحوه محاسبه آن

سود مرکب یا بهره مرکب

ساده‌ترین عبارتی که برای توصیف بهره مرکب می‌توان استفاده کرد، سود سود است. یعنی سودی که به سود سرمایه‌گذاری شما تعلق می‌گیرد. سود مرکب، در واقع سود مضاعفی است که به مبلغ سپرده یا سرمایه شما تعلق می‌گیرد.

بزرگ‌ترین مزیت بهره مرکب این است؛ علاوه بر سودی که به اصل پول داخل سپرده بانکی تعلقق می‌گیرد، سودی هم برای سودهایی که هر ماه به‌تان تعلق می‌گرفت، در نظر گرفته می‌‌شود. بیشتر مواقع شما حین حساب‌وکتاب برای سود یک حساب پس‌انداز سود ساده آن را محاسبه می‌کنید. برای محاسبه سود ساده تنها مبلغ داخل حساب پس انداز و سودی که به آن تعلق می‌گیرد اهمیت دارد.

اما این عبارت یعنی گرفتن بهره از محل سودهای بانکی که در اصطلاح بانکی به آن بهره مرکب می‌گویند. در سود ساده، به بهره‌ای که از بانک به حساب مشتریان می‌آید، سودی تعلق نمی‌گیرد. بنابراین سود ساده و ثابت مبلغ داخل حساب پس انداز را در موعد زمانی مشخصی از ماه می‌گیرید. اما سود مرکب هم شیوه محاسبه پیچیده‌تری دارد، هم سود بیشتری نصیب مشتری می‌کند، هم اثرات این سود بالاتر در بلندمدت رشد بسیار بیشتری از سود ساده خواهد داشت.

بهره مرکب چگونه محاسبه می‌شود؟

برعکس بیشتر مطالبی که در فضای اینترنت فرمول‌های پیچیده محاسبه بهره مرکب را نوشته‌اند، ما این کار را نمی‌کنیم. بیشتر آدم‌ها از علم ریاضیات بیشتر از ۴ عمل اصلی سر در نمی‌آورند. پس چرا باید یک معادله مجهول عجیب و غریب را برای محاسبه سود مرکب برایشان بنویسیم؛ آن هم در حالی که همین الان سایت‌های آنلاین زیادی این کار را تنها با چند کلیک نحوه محاسبه سود مرکب برایتان انجام می‌دهند.

به جای این فرمول‌ها بهتر است این را بدانید که دوره‌های پرداخت سود سپرده اهمیت خیلی زیادی دارد. یعنی اگر سود حساب سپرد‌ه شما به جای هر سال یکبار، هر ۶ ماه یکبار پرداخت شود، تاثیر بیشتری در رشد سرمایه شما دارد. زمان پرداخت سود هر سه ماه یکبار و ماهانه هم شرایط بهتری برای دریافت بهره مرکب بالاتر در سپرده شما دارد.

چگونه می‌توان از سود مرکب استفاده کرد؟

تمام فعالیت‌های اقتصادی آدم‌ها برای افزایش سرمایه است. همه مردم دنیا به دنبال افزایش سرمایه و دارایی‌شان هستند. یکی از این راه‌ها هم گرفتن سود مرکب از سرمایه‌گذاری است. در حال حاضر در سیستم بانکی سود مرکب به مردم داده نمی‌شود و تمام سپرده‌های بانکی به صورت سود ساده محاسبه می‌شوند. اما متاسفانه در بحث وام و تسهیلات بانکی بانک‌ها از وام‌گیرندگان سود مرکب می‌‌گیرند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بورس و بازار فرابورس و خرید و فروش سهام جزو بازارهای سرمایه‌ای مناسب برای گرفتن سود مرکب هستند.

اهمیت استفاده از سود مرکب چیست؟

بهره مرکب و سرمایه‌گذاری در بازارهایی که سود مرکب به سرمایه‌گذاران خود می‌دهند، به نسبت سود ساده، منفعت چندبرابری نصیب مردم می‌کنند. فراموش نکنید سود مرکب را از بازارهایی با درآمد پایدار بخواهید تا سرمایه‌تان بدون ریسک و خطر در طولانی مدت چند برابر شود. پس یادتان باشد بهره‌مرکب برای درآمدهای مقطعی و کوتاه مدت کارایی ندارد و شرط لازم برای گرفتن سود مرکب، داشتن صبر و حوصله زیاد است.

محاسبه آنلاین بهره مرکب

سایت‌های زیادی هستند که آنلاین سود مرکب را برای سرمایه شما محاسبه می‌کنند. اما برای استفاده از این سایت‌های محاسبه آنلاین بهره مرکب، باید سه فاکتور را همراه داشته باشید؛ اول مبلغ سرمایه‌ای که برای سود مرکب در نظر دارید، دوم نرخ سپرده یا سود قطعی‌ای که بابت سرمایه‌گذاری به شما پرداخت می‌کنند، و سوم مدت زمان سپرده. با داشتن این ۳ پارامتر، خیلی ساده و تنها با چند کلیک مبلغی که با بهره مرکب به سرمایه شما افزوده می‌شود، مطلع خواهید شد؛ بدون اینکه نیازی به دانستن فرمول بهره مرکب، یا روش محاسبه بهره مرکب داشته باشید.

سود مرکب در بورس | جذب چند برابری سود از سود مرکب

ثروتمند شدن دغدغه بی پایان جامعه بشریت است اما مسئله اینجاست که ثروت یک شبه و بدون داشتن ذکاوت و هوشمندی لازم به دست نمی‌آید. حتما تا کنون با عبارت معجزه سود مرکب برخورد کرده‌اید. سود مرکب یکی از هوشمندانه‌ترین روش‌ها جهت ثروتمند شدن است. استراتژی سود مرکب روشی است جهت به دست آوردن سرمایه‌های کلان، اگر که به زمان ایمان داشته باشید. قوانین حاکم بر عصر حاضر ما به این شکل است که انسان برای ثروتمند شدن نمی‌تواند تنها به کار کردن ساده اکتفا کند. برای به دست آوردن ثروت، باید بدانیم که چگونه سرمایه خود را چند برابر کنیم. اینکه سود مرکب چه مفهومی دارد و چرا از آن به عنوان معجزه یاد می‌شود، مفاهیمی است که ما قصد داریم در این مقاله به آن بپردازیم.

سود مرکب چیست؟

انیشتین معتقد است که سود مرکب معجزه ریاضی است که همیشه پا برجاست. سود مرکب ، سود ترکیب شده و مضاعف است. می‌توان برای درک بهتر از سود مرکب به ضرب‌المثل (پول، پول می‌آورد) اشاره کرد. این روش به شما کمک می‌کند تا سرمایه در حال گردش خود را افزایش دهید. سود مرکب زمانی اتفاق می‌افتد که شما در هر دوره برداشت سود، آن سود را به سرمایه اولیه خود اضافه کنید و این روند را در یک بازه زمانی مشخص ادامه دهید، به همین ترتیب با زیاد شدن سرمایه اولیه سود دوره‌های بعدی نیز افزایش می‌یابد. این روند به صورت تصاعدی ادامه پیدا می‌کند و در نهایت موجب به دست آمدن سرمایه قابل توجه‌ای می‌شود. پس، سود مرکب عبارت است از؛ اصل سرمایه به علاوه سود ساده و سودی که به سود سرمایه تعلق می‌گیرد.

به عنوان مثال؛ فرض کنید که یک سرمایه‌گذار یک میلیون تومان سرمایه اولیه دارد و آن را با سود 20% در ماه سرمایه‌گذاری کند و هر ماه 20% سود دریافت کند. اگر از سرمایه و سود آن برداشت نداشته باشد بعد از پنج ماه پولش دو برابر می‌شود. یعنی، یک میلیون اصل سرمایه و یک میلیون سود سرمایه که در مجموع دو میلیون می‌شود.
حال، سرمایه‌گذار دیگری را در نظر بگیرید که همان یک میلیون تومان را با سود 20% در ماه سرمایه‌گذاری می‌کند و بعد از یک ماه که پولش یک میلیون و دویست هزار تومان شده است، مجددا مجموع یک میلیون دویست را سرمایه‌گذاری می‌کند. یعنی، سود را به اصل سرمایه اضافه می‌کند و مجددا سرمایه‌گذاری می‌کند. اگر همین روند را در طی پنج ماه ادامه دهد و هر ماه سود پول را به سرمایه خود اضافه کرده و مجددا سرمایه‌گذاری کند، بعد از پنج ماه مجموع پول این سرمایه‌گذار حدود دو میلیون و پانصد هزار تومان می‌شود. یعنی پانصد هزار تومن بیشتر از سرمایه‌گذار اول سود می‌کند. در واقع، این پانصد هزار تومان حاصل سود مرکب است که از سود، سودها به دست آمده است.

از سود مرکب تحت عنوان بهره مرکب و بهره بر سود نیز یاد می‌شود. برای استفاده از سود مرکب می‌توانید در بخش‌هایی همچون صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک ، خودرو و … سرمایه‌گذاری کنید.

فرمول محاسبه سود مرکب

برای محاسبه سود مرکب در بورس، فرمول‌های متعددی وجود دارد که تمامی آنها نیز درست عمل می‌کنند. اما، ما برای محاسبه سود مرکب، این فرمول‌ها را به شما پیشنهاد می‌دهیم، چرا که از پیچیدگی کمتری متناسب با فرمول‌های دیگر برخوردار هستند.

P= اصل سرمایه

i= نرخ سود سالیانه اسمی بر حسب درصد

n= تعداد دوره‌های ترکیب

محاسبه سود مرکب به این صورت است که؛ اصل سرمایه اولیه و سود حاصل از آن در یک بازه زمانی مشخص منهای مجموع مبلغ سپرده در زمان حال

(برای محاسبه سود مرکب کلیک کنید)

* دقت داشته باشید که، هرچه عدد n (تعداد دوره‌های ترکیب یا به عبارت دیگر زمان سرمایه‌گذاری شما) بیشتر باشد، عدد سود شما بیشتر خواهد بود. این افزایش رقم به این دلیل است که، تعداد دفعات مرکب شدن سرمایه بیشتر بوده است.

فرمول دیگری که برای محاسبه سود مرکب وجود دارد فرمول زیر است:

A= کل مبلغ حاصل از سرمایه‌گذاری

P= سرمایه اولیه

r= نرخ سود سالیانه به اعشار

n= تعداد دفعاتی که سود در طی سال مرکب می‌شود

nt= زمان یا تعداد سال

شما با این فرمول سرمایه اولیه خود را از کل مبلغ جدا می‌کنید و تنها سود حاصل از سرمایه گذاری را محاسبه می‌کنید.

با استفاده از این فرمول ها می‌توانید به صورت دستی میزان سود مرکب را محاسبه کنید ولی جهت سهولت بیشتر به شما توصیه می‌کنیم که از نرم‎افزارهای محاسبه سود مرکب استفاده کنید.

باید در نظر داشته باشید که، همانطور که در بازار بورس، سود مرکب وجود دارد، ضرر مرکب هم نیز وجود دارد. پس، اگر سهامی که به روش سود مرکب روی آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید متحمل ضرر شود، منطقی است که شما هم با ضرر مواجه شوید که این ضرر، ضرر مرکب است. در واقع، همانطور که سود مرکب از کل موجودی (اصل سرمایه + سود سرمایه) حساب می‌شود، ضرر مرکب نیز از کل موجودی (اصل سرمایه + سود سرمایه) کسر می‌‌شود و به کل موجودی تا آن روز تعلق می‌گیرد‌.

ایجاد سود مرکب

ایجاد کردن یک سود مرکب شرایط مختص به خود را دارد. برای ایجاد یک سود مرکب ابتدا باید دارایی داشته باشیم که برای مرکب شدن آن را به کار بگیریم. سپس، باید درآمدی داشته باشیم تا زمانی که سرمایه ما در حالت خواب است برایمان سودآوری کند و این سود را نیز بتوانیم در کسب و کار فعلی خود سرمایه‌گذاری کنیم تا در کسب ثروت پیشرفت کنیم. برای ایجاد سود مرکب می‌توان به دو روش اشاره کرد:

ایجاد سود مرکب با استفاده از سرمایه های کوچک

یکی از آسان‌ترین روش‌ها برای ایجاد یک سرمایه‌گذاری مرکب، استفاده از سرمایه‌های اولیه کم است. در این روش، ابتدا باید فرد سرمایه‌ای هرچند کوچک را تهیه کند و سپس، با استفاده از روش سود مرکب میزان سرمایه اولیه را که از طریق ایجاد کسب و کار جدید یا از راه‌های دیگر به دست آورده‌اند، برابر کند. سپس، بعد از گذراندن بازه زمانی مشخصی سرمایه اندک آن فرد تبدیل به یک سرمایه چشمگیر می‌شود. باید دقت داشته باشید که، هرچه سرمایه اولیه شما کمتر باشد، باید چشم‌انداز بلندتری را برای کسب سودهای کلان داشته باشید.

سود مرکب در بورس

همانطور که می‌دانید، با سرمایه‌گذاری در بانک نمی‌توانید سود مرکب دریافت کنید. چرا که، اگر بانک‌ها از این روش برای سود‌دهی استفاده کنند به سرعت ورشکست خواهند شد. اما اگر فرد دانش کافی داشته باشد، می‌تواند با خرید و فروش در بازار بورس به سود مرکب برسد. به این صورت که، هربار سودی را که از فروش سهام به دست می‌آورید به سرمایه اولیه خود اضافه کرده و اقدام به خرید سهام دیگری بکنید. اینگونه سرمایه خود را با استفاده از روش سود مرکب در بورس چند برابر می‌کنید. پس می‌توان گفت که، یکی از بسترهای سود‌ده و مطمئن برای ایجاد سود مرکب بازار بورس است.

* جهت دریافت اطلاعات بیشتر برای سرمایه‌گذاری در بورس اینجا کلیلک کنید.

نحوه استفاده از سود مرکب

همانطور که قبلا هم گفتیم، سود مرکب روشی برای چند برابر کردن سرمایه است. به این صورت که، شما از سود سرمایه اولیه خود نیز سود دریافت می‌کنید. برای استفاده از سود مرکب باید چند نکته را در نظر بگیرید.

  • ابتدا باید در نظر داشته باشید که برای ایجاد یک سود مرکب باید یک سرمایه و سود پایدار وجود داشته باشد. وجود درآمد پایدار و اضافه شدن آن به سرمایه اولیه موجب افزایش سرمایه می‌شود. پس، این روش برای سرمایه‌های متغیر و سودهای مقطعی مناسب نیست و بی‌نتیجه می‌ماند.
  • مسئله بعدی که باید در نظر بگیرید این است که، نتیجه سود مرکب در دراز مدت نمایان می‌شود. در واقع، هر چقدر در این نوع سرمایه‌گذاری پایداری و صبر بیشتری داشته باشید، نتیجه بهتری دریافت می‌کنید.
  • نکته اساسی و بسیار مهم این است که، نباید به هیچ‌وجه به سرمایه اولیه و سودهای حاصل از آن دست بزنید. این امر اساسی‌ترین نکته سود مرکب است.

علاوه بر نکات ذکر شده باید دقت داشته باشید که، چه سرمایه اولیه شما اندک باشد و چه زیاد، شما باید به سهمی که روی آن سرمایه‌گذاری می‌کنید، دقت کنید. چرا که، اگر سرمایه‌گذاری مناسبی انجام ندهید سودی جهت مرکب کردن وجود نخواهد داشت، در نتیجه متحمل زیان خواهید شد.

اهمیت سود مرکب نسبت به سود ساده

در واقع، از نظر محاسبه‌ای دو نوع سود وجود دارد : سود ساده و سود مرکب

  • سود ساده = اگر بازدهی تنها بر روی اصل سرمایه باشد، این نوع سود‌دهی، سود ساده است.
  • سود مرکب = اگر بازدهی سود، هم بر اصل سرمایه و هم بر سود حاصله از سرمایه باشد، این نوع سود‌دهی، سود مرکب است که به آن سود از سود نیز می‌گویند.

حال که با مفاهیم سود ساده و سود مرکب آشنا شدید، قطعا متوجه این مسئله شدید که این دو نوع سود‌دهی کاملا ساختار متفاوتی دارند.
بارزترین ویژگی نحوه محاسبه سود مرکب نحوه محاسبه سود مرکب سود مرکب نسبت به سود ساده این است که، به علت افزایش تصاعدی سود در این روش، بهره بیشتری نسبت به سود‌دهی ساده به سرمایه شما تعلق می‌گیرد. پس، سود مرکب نسبت به سود ساده دارای اهمیت بیشتری است و روند رسیدن به سرمایه کلان در سود مرکب سریع‌تر از سود ساده اتفاق می‌افتد. از دیگر دلایل اهمیت سود مرکب این است که، این روش برای هر میزان سرمایه‌ای مناسب است. پس، بدون در نظر گرفتن محدودیت در سرمایه اولیه، حتی اگر شما سرمایه کمی هم داشته باشید، می‌توانید از این روش استفاده کنید. هر چند در ابتدا شما سود‌دهی کمی از سرمایه خود دارید اما دلسرد نشوید، زیرا در دراز مدت و در اثر مرکب شدن سرمایه اولیه، شما سودهای بیشتری در آینده دریافت خواهید کرد. باید در نظر داشته باشید که، نکته کلیدی برای دریافت بهره‌هایی با نرخ‌های چشمگیر داشتن صبر است. پس به سرمایه خود زمان بدهید تا به سوددهی برسد. همانگونه که در کتاب اثر مرکب نوشته دارن هاردی نوشته شده است: تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود.

کلام پایانی

استفاده از سود مرکب نیاز به دانش و اطلاعات در این زمینه دارد. سود مرکب این امکان را برای شما فراهم می‌کند که علاوه بر افزایش سرمایه خود، از نرخ تورم نیز پیشی بگیرید. درست است که در ابتدا، مواجه با این مبحث به نظر آسان می‌آید اما باید دقت داشته باشید که، این روش دارای پیچیدگی‌ها و قوانینی است که اگر به آنها بی‌توجهی بشود قطعا با شکست در سرمایه‌گذاری خود مواجه می‌شوید. پس، به قوانین آن احترام بگذارید و فراموش نکنید که مهمترین عامل در این روش داشتن چشم‌اندازهای بلند مدت است. شما با فراگیری علم سود مرکب و داشتن صبر و هوشمندی می‌توانید در افزایش سرمایه خود موفق عمل کنید.

سوالات متداول

سود مرکب چیست؟

سود مرکب یعنی اصل سرمایه به علاوه سود سرمایه و سودهایی که از سود نحوه محاسبه سود مرکب سرمایه حاصل می شود.

روش های ایجاد سود مرکب چیست؟

1. ایجاد سود مرکب با استفاده از سرمایه های کوچک 2. سرمایه گذاری در بورس (سود مرکب در بورس)

کارگزاری هوشمند رابین

کارگزاری فارابی

کارگزاری فارابی

این مقاله به کوشش سمانه اطراف و دیگر اعضای تیم نظارت تولید شده است. تک‌تک ما امیدواریم که با تلاش خود، تاثیری هر چند کوچک در بهبود کیفیت وب فارسی داشته باشیم.

سود مرکب چیست و در بورس چه اهمیتی دارد؟

سود مرکب در بورس

سود مرکب همان‌طور که از اسمش پیداست، سود ترکیبی یا مضاعف‌شده است. اما سود ترکیبی یعنی چه و چه تفاوتی با سود عادی دارد؟ خیلی ساده‌اش می‌شود اینکه سود معمولی فقط به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، ولی سود مرکب علاوه بر اصل سرمایه، به سودهای حاصل از اصل سرمایه هم تعلق می‌گیرد.

مثلا فرض کنید حساب سپرده کوتاه‌مدتی نزد بانک باز کرده‌اید که نرخ سود سالانه آن ۲۴ درصد است. بنابراین اگر یک میلیون تومان در این حساب گذاشته باشید، مجموع سودی که در انتهای سال به دست خواهید آورد برابر با ۲۴۰ هزار تومان خواهد بود.

حالا بیایید فرض کنیم بانک شما سودتان را به صورت ماهانه پرداخت می‌کند؛ یعنی اینکه هر ماه یک‌دوازدهم از سود سالانه را به حساب‌تان می‌ریزد که مبلغ آن برابر با ۲۰ هزار تومان است. اکنون شما به جای اینکه این سود ماهانه را خرج کنید، دوباره آن را به اصل سپرده (همان مبلغ یک میلیون تومان) اضافه می‌کنید (فرض‌مان این است که بانک اجازه چنین کاری را می‌دهد). در این صورت، در پایان ماه اول اصل سپرده‌تان به یک میلیون و بیست هزار تومان افزایش خواهد یافت و از این زمان به بعد، سود ۲۴ درصدی سالانه به جای اینکه برای مبلغ یک میلیون تومان محاسبه شود، برای مبلغ جدید محاسبه خواهد شد. واضح است که اگر این کار را برای همه دوازده ماه سال تکرار کنید، سودی که به دست می‌آورید بیشتر از ۲۴۰ هزار تومان خواهد بود، زیرا علاوه بر اصل سرمایه، سود اضافه‌تری هم شامل مبالغی شده است که به عنوان سود و به صورت ماهانه دریافت کرده‌اید. منظور از سود مرکب هم همین است. اما سود مرکب را چگونه باید محاسبه کرد و سود مرکبی که در مثال ما در انتهای سال حاصل می‌شود چقدر خواهد بود؟

فرمول محاسبه سود مرکب

محاسبه نحوه محاسبه سود مرکب سود مرکب محاسبات پیچیده‌ای ندارد و با ریاضیات ابتدایی هم می‌شود فرمول آن را نوشت. در هر صورت اگر بخواهیم خلاصه بگوییم، فرمول محاسبه مبلغ نهایی در انتهای هر سال با احتساب سود مرکب چنین چیزی است:

فرمول سود مرکب در بورس

در این فرمول A برابر است با مبلغ کلی که در انتهای دوره خواهید داشت، P همان سرمایه اولیه است، r نرخ بهره که باید به صورت اعشاری وارد فرمول شود، n تعداد دفعاتی است که طی دوره یک ساله سود پرداخت می‌شود و t تعداد سال‌هایی است که از ابتدای سرمایه‌گذاری می‌گذرد.

در مثالی که بالاتر آوردیم، مبلغ اولیه یا همان P برابر با یک میلیون تومان است. نرخ سود یا r برابر با ۲۴ درصد است که باید آن را به صورت اعشاری یعنی ۲۴/۰ (بیست‌وچهار صدم) بنویسیم. از آنجا که بخشی از سود را به صورت ماهانه دریافت می‌کنیم، پس مقدار n هم برابر با ۱۲ خواهد بود. علاوه بر این‌ها، می‌خواستیم ببینیم در انتهای سال چه مقدار پول خواهیم داشت. پس طبق فرمول بالا داریم:

به این ترتیب مقدار سودی که از این طریق به دست آورده‌ایم ۲۶۸ هزار تومان است که ۲۸ هزار تومان بیشتر از آن ۲۴۰ هزار تومانی است که در حالت عادی نصیب‌مان شده بود.

سود مرکب چه تفاوتی با سود معمولی دارد؟

همان‌طور که دیدیم، سودی که حاصل از اصل مبلغ به علاوه سود‌های قبلی باشد، بیشتر از سودی است که صرفا از اصل مبلغ حاصل شده باشد. بنابراین یکی از مهم‌ترین راه‌های افزایش مقدار سود این است که از تکنیک‌هایی استفاده کنیم تا بتوانیم سودمان را مرکب کنیم.

در حالت عادی ممکن است بانک‌ها اجازه ندهند بعد از افتتاح حساب سپرده بلندمدت مبلغ اولیه حساب را افزایش بدهید. در این حالت ممکن است فکر کنید که بهتر است هر ماه با سود ماه قبلی یک حساب سپرده جدید باز کنید! لازم به توضیح نیست که چنین کاری چه دردسرهایی می‌تواند داشته باشد.

در حال حاضر بیشتر صندوق‌های درآمد ثابت که معمولا سود سالانه‌شان یکی دو درصد بیشتر از سود بانکی است، این امکان را فراهم کرده‌اند که مشتریان‌شان بتوانند با سودی که به صورت ماهانه پرداخت می‌شود، از صندوق واحدهای جدید بخرند و به این ترتیب اصل سرمایه‌شان را افزایش بدهند. صندوق‌ها حتی این امکان را فراهم کرده‌اند که فرایند خرید واحدهای جدید با مبلغ پرداختی ماهانه به صورت خودکار انجام شود.

حالا بیایید ببینیم چگونه می‌توانیم با استفاده از مرکب کردن سود، سرمایه‌ نهایی‌مان در انتهای سال را به حداکثر برسانیم. شاید فکر کنید ساده‌ترین راه این باشد که تعداد دفعات پرداخت سود بیشتر شود تا بتوانیم در طول سال دفعات بیشتری سودمان را مرکب کنیم؛ مثلا به جای اینکه بانک هر ماه سود را پرداخت کند و ما این مبلغ را روی مبلغ اولیه بگذاریم، شاید بهتر باشد جایی را پیدا کنیم که هر هفته سود بدهد و ما این سود هفتگی را به مبلغ اولیه اضافه کنیم. نکته جالب این است که افزایش دفعات پرداخت سود در طول سال، فایده چندانی ندارد و حتی اگر تعداد دفعات پرداخت سود به سمت بی‌نهایت برود، مقدار سود مرکبی که در انتهای سال برایمان می‌ماند تفاوت چندانی نخواهد داشت (در مثال ما این سقف چیزی در حدود ۲۷۲ هزار تومان خواهد بود. یعنی حتی اگر بانک ما سود روزانه پرداخت کند و ما بتوانیم این سودهای روزانه را به مبلغ اولیه اضافه کنیم، مقدار سود مرکب‌مان در انتهای سال کمتر از ۲۷۲ هزار تومان خواهد بود).

اما چیزی که می‌تواند سود مرکب سالانه را به‌شدت افزایش بدهد، مقدار r یا همان نرخ سود است. مثلا اگر در مثال ما نرخ سود یک درصد افزایش پیدا کند و از ۲۴ درصد به ۲۵ درصد برسد، مقدار سود مرکب‌مان در پایان سال ۲۸۰ هزار تومان خواهد بود. اگر در این مثال نرخ سود سالانه به ۵۰ درصد برسد، مبلغ سود مرکب به حدود ۶۳۲ هزار تومان خواهد رسید! و اگر نرخ سود ۷۲ درص باشد، مبلغ اولیه‌مان در انتهای سال بیش از دو برابر خواهد شد! و اگر راهی پیدا کنیم که بتوانیم سود سالانه ۱۰۰ درصد بگیریم، مبلغ اولیه‌مان به بیش از دو میلیون و ششصد هزار تومان خواهد رسید.

(در این لینک می‌توانید مقدار n (دفعات پرداخت سود در طول سال) و r (نرخ سود) را تغییر بدهید و ببینید تغییرات هر کدام چه تاثیری روی مبلغ نهایی می‌گذارد: https://www.desmos.com/calculator/x1f8km4drm)

اگر به دنبال جایی باشیم که بیشتر از سپرده‌های بانکی و صندوق‌های درآمد ثابت سود داشته باشد باید برویم سراغ بورس؛ جایی که ریسک بیشتری وجود دارد و البته پاداش بهتری هم در انتظارمان خواهد بود. اما آیا در بورس هم سود مرکب وجود دارد؟ و اگر بله، چگونه می‌توانیم در بورس از سود مرکب استفاده کنیم؟

سود در بورس

مرکب‌سازی سود در بورس هم ساده است و هم دشوار. ساده است از این لحاظ که کافی است هر بار سهامی را با سود فروختیم و اصطلاحا شناسایی سود کردیم، یا هر بار که سود مجمع دریافت کردیم، با سودهای جدیدمان دوباره سهام شرکت‌های پرپتانسیل را بخریم و از این طریق در واقع به مبلغ سرمایه‌گذاری‌مان اضافه کنیم. دشواری‌ این کار هم این است که چون سود بورس تضمین‌شده نیست و مانند سپرده‌های بانکی و صندوق‌های درآمد ثابت پرداخت سود تضمین‌شده و دوره‌ای ندارد، نمی‌شود هر ماه یک مقدار مشخص به سرمایه اولیه اضافه کرد.

گذشته از این، گاهی نگهداری سهم در بلندمدت (در واقع هیچ کاری نکردن) می‌تواند مانند مرکب‌سازی سود عمل کند. مثال ساده‌اش این است که فرض کنید سهام شرکتی نحوه محاسبه سود مرکب را به مبلغ هر برگ ۱۰۰ تومان خریده‌ایم. سهام این شرکت در ماه اول بیست درصد رشد می‌کند و به ۱۲۰ تومان می‌رسد. حالا اگر سهام این شرکت ۲۰ درصد رشد کند و به ۱۴۴ تومان برسد، مقدار سود نهایی ما بیشتر از ۴۰ درصد خواهد بود. در واقع مقدار سود ما برابر با ۴۴ درصد مبلغ اولیه‌مان خواهد شد (هر برگ سهام را ۱۰۰ تومان خریده‌ایم و اکنون قیمت هر برگ ۱۴۴ تومان است).

نکته: در بازارهای صعودی و در شرایطی که قیمت سهام‌مان رو به افزایش است، نگهداری سهام می‌تواند خودبه‌خود اثر سود مرکب را ایجاد کند. در بازارهای نوسانی و خنثی هم اگر نوسان‌گیر خوبی باشیم می‌توانیم با سود حاصل از نوسان‌گیری دوباره سهام بخریم و از این راه اثر سود مرکب را برای سرمایه اولیه‌مان ایجاد کنیم.

محاسبه سود مرکب بورس در اکسل

قابلیت‌ها و امکانات محاسباتی نرم‌افزار اکسل به ما اجازه می‌دهد برای سناریوها و حالت‌های مختلف سود مرکب را محاسبه کنیم. مثلا این سناریو را در نظر بگیرید؛ فرض کنید می‌خواهید از همین امروز یک فرایند سرمایه‌گذاری بلندمدت را آغاز کنید و سود حاصل از این پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری را هم دوباره سرمایه‌گذاری کنید. تصمیم‌تان این است که در آغاز کار ماهانه ۱۰۰ هزار تومان پس‌انداز کنید و بعد از یک سال، پس‌انداز ماهانه‌تان را ده درصد افزایش بدهید و به ۱۱۰ هزار تومان برسانید. فرض کنید مبلغ پس‌اندازتان را در حسابی می‌گذارید که سود سالانه ۱۵ درصد دارد و یک‌دوازدهم این مبلغ را به‌صورت ماهانه پرداخت می‌کند. تصمیم‌تان این است که سودهایی را که هر ماه دریافت می‌کنید، دوباره در این حساب نحوه محاسبه سود مرکب نحوه محاسبه سود مرکب بگذارید. فایل اکسل زیر این سناریو را شبیه‌سازی می‌کند:

متغیرهای این فایل اکسل را می‌توانید خودتان هم وارد کنید. مثلا می‌توانید به جای ۱۰۰ هزار تومان در هر ماه از ۵۰ هزار تومان (یا هر مبلغ دیگری) شروع کنید. برای انجام محاسبات، کافی است در این فایل اکسل عدد ۱۰۰ در ستون «نحوه محاسبه سود مرکب مبلغ ماهانه پس‌انداز» را به ۵۰ (یا هر عدد دیگری) تغییر بدهید تا بقیه محاسبات به‌صورت خودکار انجام شود. همچنین می‌توانید درصد سود سرمایه‌گذاری و درصد افزایش مبلغ پس‌انداز ماهانه در هر سال را به دلخواه تغییر بدهید.

جمع‌بندی

مرکب‌سازی سود یکی از امکاناتی است که می‌تواند در بلندمدت سودمان از یک سرمایه‌گذاری معمولی را به یک سود قابل توجه تبدیل کند. مرکب‌سازی سود اگر با افزایش نرخ سود سالانه همراه شود می‌تواند مبلغ سرمایه‌گذاری اولیه‌مان را به راحتی ظرف یک سال دو برابر کند. گرچه فرمول اساسی مربوط به محاسبه نرخ سود مرکب را با هم مرور کردیم، اما نکته اساسی این است که برای مرکب‌سازی سود، باید سودهایی که از هر نوع سرمایه‌گذاری (از سپرده کوتاه‌مدت و بلندمدت گرفته تا خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس) حاصل می‌شوند، دوباره به چرخه سرمایه‌گذاری وارد شود و به مبلغ اولیه‌مان اضافه شود. اگر چنین فرایندی به‌صورت مستمر ادامه پیدا کند، نتیجه شگفت‌انگیز خواهد بود.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.